基金是一种集合投资形式，将投资者的资金汇集起来，由专业基金经理按照一定的投资策略进行投资。基金的种类繁多，包括股票基金、债券基金、混合基金等。投资者可以通过购买基金份额来间接持有多种投资标的，分散风险。基金投资相对个人直接投资更加简单和便捷，也具有较高的流动性和透明度。因此，对于刚入门投资领域的投资者来说，选择合适的基金产品进行投资可以是一个不错的选择。

广义是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金；狭义是指具有特定目的和用途的资金。通常人们口中所说的“基金”通常是指证券投资基金。

（1）根据基金份额是否可变，分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金一般不上市交易，基金份额总规模不固定，每日的份额都在变化，所以就会有规模大的和规模小的说法；封闭式基金一般在证券交易场所上市交易，在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，份额不变，投资者买卖基金只能在二级市场交易。

（2）根据组织形态的不同，分为公司型基金和契约型基金。基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。目前，我国的证券投资基金均为契约型基金。

（3）根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。

（4）根据持仓结构划分为：股票型基金、混合型基金、债券型基金、指数型基金、保本型基金和货币型基金。

♦股票型基金：以股票投资为主，80%以上的基金资产投资于股票为股票型基金。特点：流动性强、变现性高。股票型基金的风险比直接投资股票小很多，风险比债券型基金、货币型基金、混合型基金要大。适合人群：能承受较高风险，喜欢激进冒险理财的中青年投资者；在养老、育儿、房贷、车贷等支出上没有太多负担的白领；想分享股票收益但是没有股票投资经验的长期投资者。

♦混合型基金：同时投资于股票、债券和货币市场等工具。特点：组合投资，分散风险。风险低于股票基金，预期收益高于债券基金。适合人群：比较适合较为保守的投资者。

♦债券型基金：80%以上的基金资产投资于债券的为债券型基金。特点：相比股票基金，债券基金具有收益稳定、风险较低的特点。人群：对资金的安全性要求较高、希望收益比较稳定的投资者；正在考虑为子女准备教育资金或为将来退休生活准备资金的人士。

♦指数型基金：在我国大部分跟踪的标的指数都是股票指数，如沪深300，深证100，上证50，中小板指等，跟踪指数的涨跌情况，构建和这一指数成分股几乎一样的组合，并且根据指数编制时成分股所占的不同权重，尽可能做到跟踪指数的最小误差，这是指数基金被动投资的原理。对于绝大多数没有时间研究上市公司基本面的中小投资者来说，成本低廉的指数基金是他们投资股市的最佳选择，甚至能够战胜大部分专业投资者。

♦货币型基金：货币市场基金主要用来投资央行票据、短期债券、债券回购、同业存款和现金。特点：高安全性、高流动性、稳定收益性。适合人群：害怕风险，希望资产流动性高，需要用钱的时候可以短期内很快变现的人。

是指当前的基金总净资产除以基金总份额。计算公式为：基金单位净值=总净资产/基金份额。

仓位是指投资人实有投资和实际投资资金的比例，大多数情况下指证券投资的比例。

举例：个人有8万用于投资基金，现用了4万元买基金，仓位是50%。如全买了基金，就满仓；如全部赎回基金，就空仓。能根据市场的变化控制自己的仓位，是投资非常重要的一个能力。

年化收益率是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。年化收益率货币基金过去七天每万份基金份额净收益折合成的年收益率。

最常用的ABC中，有三大类，分级基金中分AB，收费类别中分ABC，申购规模中分AB。

♦分级基金：一般是把一个指数基金分成两部分，一部分后缀为A，一部分后缀为B，A是固定收益，而B相当于向A借钱炒股，所以可以简单地把A当作债券，B当作上了杠杆的指数基金。

注：分级基金又叫“结构型基金”，是指在一个投资组合下，通过对基金收益或净资产的分解，形成两级(或多级)风险收益表现有一定差异化基金份额的基金品种。它的主要特点是将基金产品分为两类或多类份额，并分别给予不同的收益分配。分级基金各个子基金的净值与份额占比的乘积之和等于母基金的净值。例如拆分成两类份额的母基金净值=A类子基净值 X A份额占比% + B类子基净值 X B份额占比%。如果母基金不进行拆分，其本身是一个普通的基金。分级基金诞生于2007年，2018年，资管新规做出规定，保本保息的理财产品必须要在2020年年底之前退出市场，根据监管要求，基金公司必须在2020年底完成对分级基金的整改，截止2020年12月31日分级基金正式退出历史舞台，或转型或清盘。

♦收费类别：在普通的基金中，根据收费情况还有后缀为ABC之分，以天弘中证500指数A和天弘中证500指数C为例，这里的A是要收取申购赎回费用，不收销售服务费，而C是不收不收申购赎回费用（少于7天还是要收取1.50%的惩罚性赎回费），但要收取销售服务费，而且这个销售服务费是每天从净值中扣除的。所以每天的净值数据里，C总是比A略少一点。一般我们如果长期持有，建议申购A，反之则申购C。后缀为B是后端收费，也就是说申购时不收申购费，只有到了赎回的时候，根据你持有的年限收取一定的费用。

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