贷款买车,到底划不划算?

更新时间:2023-08-16 16:53:01 作者:知道百科

小白读者留言:

LI :我一年洗4次车,3次还是加油站送的

一仁Effie :一个月洗4次车?我2、3个月才洗一次。。。

笨鸟 :什么车一个月洗四次!!!

……

我把留言列在这里,算是N+2次被打脸了,一个月洗车四次也算小白读者一个梗了。

好了,下面我们该聊车贷了,这是正题。

贷款买车,到底划不划算?

答案:不划算。

参照股神巴菲特的传统价值投资思想,大部分人不应该买车,甚至不应该消费,每天最好像苦行憎一样赚钱,存钱,然后投资,最后继续(赚钱、存钱、投资)的循环。

这样的价值观,会不会有人质疑呢?

有啊,小白的读者就发话了,如Eric 表示,写这个的要么是个抠逼,要么是个傻逼。

所以,现实生活中,我们不可能完全按照苦行憎般生活和投资,总有人要买车,而且需要贷款。既然入坑不可避免,那只能选择合适的坑内生存方式,避免泥足深陷。

最需要注意的问题是实际利率!

玩金融的人数学都非常好,而且懂心理学,他们会用“误导性”数字蒙蔽你。

举例一:

1、XX信用卡中心发送了这样一条短信给大林。本期最大可分期金额6774.04元,分12期还款,每期本金564.50元,每期手续费44.70元。

2、你以为的利率是8%(44.70元/564.50元),而实际利率却是14.31%。

这里有读者可能不理解“实际利率”这个概念,大家可以参照小白读财经早前文章《借呗的年利息率到底有多高?》

那是不是所有金融机构都是内心充满算计的人,希望我们承受“高利贷”呢?

举例二:(不是广告)

1、奔驰公司官网,奔驰C200L动感型运动轿车,厂商建议零售价¥21.18万起*,金融方案如下。(官网截图)

2、人家金融方案,上面的利率标注是3.99%。

哇,这不高,啊!这会不会像例子一那样,金融机构又用“实际利率”蒙我们呢?

这是真的,整车厂在利率上算是实在人,基本是名义利率=实际利率。贴切说法是车厂旗下的汽车金融公司给予我们利率优惠,甚至你会经常在广告中可以看到“零利率”。

车厂为何如此爱我们消费者呢?

汽车金融公司内心的小九九:

1、刺激旗下汽车销售。

2、汽车贷款本身有较高安全性,属于优质贷款。

3、车贷可以捆绑保险和售后服务。

汽车厂与你的关系长远着呢,不急着通过销售或贷款业务收割你的荷包。但是,4S店就不一样了,多数要收取客户1%-3%不等的手续费。

举例三:

1、假设手续费为2%。

2、车子还是那辆奔驰车,实际年化利率变为6.79%。

你若是天生对数字不敏感,最简单的方法是在4S销售给出的利息基础上乘二,这样的估算办法虽准确度稍低,但保障你不会吃太大的亏。

举例四:

1、4S销售给你这样算账,贷款10万,两年时间,利息加手续费8000元,利率才4%。

2、实际利率却是8%。

你以为汽车贷款的坑就这些了吗,没那么简单!

其中最可怕的一种车贷方式,“以租代售”的面目出现。

举例五:

1、他们这样告诉你,只要一成首付和服务费,你可以把车开回家。

2、你每月支付租金,车子挂在XX名下,类似租车。一年后,你有四种选择,直接买、分期买、续租,退车。

哇,感觉好贴心,好合理啊,遇到良心卖家了!

举例六:

方案一:你若全款买车,价格为9.75万元。

方案二:你若选择一成首付和服务费,把车开回家。官方指导价为9.89万,首付9890元,手续费2000元,月供2249元。

一年后,你可以选择支付尾款8.025万元购车。这个时候,你实际支付的利率是多少呢?

有点吓人,实际利率为25.92%!

要是觉得贵,选择分期买,再分三年期(36期),实际利率为20.10%!

现实生活中,车贷的套路还有很多,大林也不可能全部列举,且未来还会冒出更多的套路,真是防不胜防。

那该如何应对呢?

我们需要深层次理解车贷的本质,才能获得最实惠的方案,其中关键在于视角,当然不是我们买车人的视角,而是金融机构的视角。大林可以告诉各位,能站在对方的视角和利益去思考问题,你能避开很多坑。

调查数据显示,居民家庭负债的主要用途:

1、用于购房:75.9%

2、用于日常消费:24.8%

3、用于买车或车位:12.8%

车贷在我们居民家庭的贷款中排第三,算是非常主流的一种负债方式。这就意味着,车贷对于大部分金融机构属于批量化的产品。

小白读者可以假设自己是银行中负债发放贷款的工作人员,自己面前有三个人申请贷款,需要进行风险评估。

A、张三申请住房贷款,买房。

B、李四申请车贷,买车。

C、王五申请消费贷款,买手机。

最让各位银行工作人员放心,不用过分担心贷款人跑路的就是房贷了,因为房子押着,其次就是车贷,车子证书也容易捏在手里,最不放心的就是手机,银行对客户手机控制力最弱。

对于金融机构,风险程度不同,意味着贷款利率的不同,风险越高,利率越高。

有了风险等级的划分,我们就容易知道车贷利率的底线在哪里了。大林认为,车贷利率最低为接近房贷利率,或稍高于房贷利率,但远低于消费贷款利率。

有调查显示,2020年5月全国首套房贷利率平均值为5.32%,二套房贷利率平均值为5.63%。

有人会问,什么是消费贷款?

你经常在网上买东西,使用的借呗花呗,还有信用卡就属于消费贷款,利率通常在11%到18%区间。

所以,车贷利率在5.63%到11%属于合理范围。

当然,前面提到汽车厂家为了促进自家汽车销售,利率标注为3.99%。考虑到今年经济形势,为了促进消费,大林估计买车获取较低的车贷利率概率较高,其一为汽车产能过剩,其二为贷款额度也会相对宽松。

大林已经把车贷的秘密摊开讲,小白读者应该懂得选择最实惠的车贷方式了。

如果你觉得文章很棒,对你有帮助,可以关注作者的微信公众号:小白读财经(ID:xiaobaiducaijing),订阅更多的优质原创推文!

以上就是贷款买车,到底划不划算?的相关介绍,希望能对你有帮助,如果您还没有找到满意的解决方式,可以往下看看相关文章,有很多贷款买车,到底划不划算?相关的拓展,希望能够找到您想要的答案。

为您推荐

4S店离职销售总结出5条买车铁律,全款还是贷款买车里面暗藏学问

隔行如隔山,4S店“2年免息,首付30%”的购车活动,听起来很有诱惑力,但背后有很多“门道”,让人防不胜防,只有明白全款和贷款之间的3个区别,才能避免买车吃亏,最后分享5条4s

2023-08-16 15:52

几种贷款买车方式优缺点

几种贷款买车方式优缺点贷方式一之银行汽车贷款银行的汽车贷款业务一般为直客式贷款,即消费者看中某款车型后,不通过经销商,直接到银行申请汽车消费贷款。优点:贷款利率低消费

2023-08-16 15:51

如果想要贷款买车,以下这些事情你要明白

在您阅读本文前,您可以点击“关注”,以后您就可以免费收到各种关于汽车的内容。感谢您的关注。贷款买车提车流程只需5步就能搞定,不信就往下看。第一步:选择心仪的车辆,详细咨

2023-08-16 15:50

贷款买车,你一定要注意的几件事!

在如今的社会中,汽车已经不再是奢侈品,而是许多人日常生活的必需品。贷款购车成为了许多人的选择,贷款买车,还不要利息,听起来香的不得了对吧?但是接下来要说的这几件事情,

2023-08-16 15:37

小白必看的车贷流程!别再傻傻被人坑了「附详细流程图」

首先你必须知道:全款车不押车,不装GPS按揭车可选装GPS不押车其次,不管是全款车还是按揭车,第一步都是【查档】查什么人:1 年龄2 职业3 婚姻状况车:1:车辆基本信息(详见图2)2:

2023-08-16 15:36

贷款买车可以了解一下,买车谁也别信,都写合同里

贷款购车存在诸多陷阱,我们来谈谈其中的一些套路。首先是打着低首付的旗号,诱使消费者选择分期付款,从而在低首付、零首付的基础上强行收取各种费用,如果不加钱,就无法获得贷

2023-08-16 15:20