随着经济的发展和政策的变化，存量房如何申请降低利率已成为众多购房者关注的焦点。通过降低利率，每月可节省762元的房贷成本，无疑是对家庭经济的一大帮助。想了解具体的申请步骤？请点击查看详细内容。

昨夜，央行连出三条重磅通知，内容很长，总结起来主要有三点：

1、统一全国住房贷款最低首付比例：

首套房首付20%，二套房首付30%；

2、调整新增房贷利率下限：

首套房按现行利率下限执行，二套房为现行利率加20BP。

3、降低存量首套房贷利率

借贷双方协商确定

|来源央行官方微信

紧随其后，各大银行接连表态，发布调整存量首套住房贷款利率公告。

|来源各大银行官网微信

那么，下调存量房贷利率什么时候可以申请？大概能降到什么水平？能节省多少房贷利息？具体内容一起来看！

存量房贷降多少？

昨天，中国人民银行金融监管总局正式发布通知，降低存量首套住房贷款利率。具体怎么操作？笔者梳理了五大关键点，为你逐一解读。

1、什么是存量首套住房？

这里有两种情况：

一是你在所在城市购买的，被银行判定为首套住房；

二是你之前购买了好几套房但是后来都卖掉了，只剩下一套。

以上这些的商业贷款都属于存量首套房贷，都有资格向银行提出申请下调存量房贷利率。

但如果你在同一个城市有两套房以上，除了第一套有资格申请，其他的都是没有的。除非你在合肥一套，在南京一套，都是属于首套的话也可以申请。

2、什么时候可以申请？

今年8月31号以前已经发放的首套房贷，或者已经签订了合同还没发放的首套房贷，从9月25日起可以向银行提出申请，调整你的房贷利率。

3、如何跟银行协商降低存量房贷利率？

其实有两种方式：

第一种，是直接去申请调整房贷利率水平；

第二种，是去申请一个新的房贷，来置换以前那个利率比较高的房贷。

当然央行这次也鼓励银行采取批量调整的方式，让银行可以统一去调整，这样可以大幅提高效率。

4、存量房贷利率能降多少，能节省多少房贷利息？

针对存量房贷的要求是借贷双方协商确定，但调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。

而在过去几年首套住房贷款利率政策下限基本都是当时的LPR。

|图源网络

假设你是2020年9月发放的住房贷款，当时的房贷利率为4.65%+123BP，即5.88%，那么本次最低可调至为4.65%。（具体以银行协商为准）

那么，下调后能省多少钱呢？我们来算一笔账：

以首套房、贷款100万、按揭30年、等额本息来计算的话：

房贷利率5.88%，支付利息总额113.07万，每月还款5918.57元；

房贷利率4.65%，支付利息总额85.63万，每月还款约5156.37元；

|左：按5.88%测算；右：按4.65%测算

对比来看，首套房贷款利率从5.88%降至4.65%，30年房贷总利息减少约27.44万，每月月供减少约762.2元。

对于普通家庭而言，这可不是一笔小数目，每月用来提升生活品质的钱省下来了。

5、降低存量首套住房贷款利率会带来哪些影响？

1）显著降低居民端负债压力，减轻居民财务负担。根据央行数据，2019-2022年，发放的平均房贷利率为5.15%，2023年上半年，发放的平均房贷利率为4.18%，理论上存量首套房贷利率调降空间在100个基点左右，将大幅减轻居民端负债压力。

2）减少因存量房贷、新增房贷利差较大导致的提前还贷、违规使用经营贷和消费贷现象，降低金融风险。

3）提振消费、投资，利好经济复苏。居民利息支出降低，消费、投资能力增加，利于提振消费、投资，扩大内需，促进中国经济复苏。

值得一提的是，本次存量房贷利率下调和2008年的不一样，当年是所有房贷统一打折，而这一次限定了很多条件。最利好的当属2020年后上车的群体，尤其是卖一买一的改善群体，这批人当初买房被判定为二套房，贷款利率动辄5.5%-6%及以上。

统一全国房贷最低首付比

除了下调存量房贷利率以外，央行还统一规定了全国房贷最低首付比、下调了二套房的房贷利率下限。

|来源：中国人民银行官网

8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》，对比之前政策，此次通知亮点在于：

1）统一全国商业性个人住房贷款最低首付比例，首套、二套最低首付比分别不低于20%、30%，不再区分限购城市、非限购城市。此前限购城市首套、二套最低首付比分别为30%、40%；

2）二套房贷利率下限大幅下降，此前央行规定二套房贷利率下限为LPR+60个基点，本次调整为LPR+20个基点，下限下调40BP。

此外，近期房地产政策也迎来历史性拐点，真金白银的措施频出，为楼市注入信心。

|来源：泽平宏观

结语

最近，救市密度不断提高，上周是股市，这周是楼市，而且拿出手的都不是一般的普通货，而是炸弹中的核弹。

广州、深圳、武汉、厦门等城市官宣“认房不认贷”；嘉兴等城市官宣全面取消限购；央行、金融监管总局发布通知，降低存量首套房贷利率、下调首套和二套房最低首付比...一系列政策组合拳，真金白银、诚意满满，力度为过去十年之最。

政策发力后，市场将迎来怎样的改变？且交给时间去验证。

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