生活中需要用钱的地方很多，难免会有用到贷款的时候，只是贷款就会需要利息，还会伴随有逾期还款风险，因此选择一种合适的贷款方式至关重要。那么，哪一种贷款方式最划算呢？可以从不同角度考虑，下面我们一起来看。

哪一种贷款方式最划算？

划算的贷款方式，可以是从贷款形式上来看，也可以从贷款渠道比较，还可以是选择的一种还款方式，目的都是为了在条件范围内尽量节省利息。

一、从贷款形式上来看

以房贷为例，可以有商业贷款、公积金贷款、公积金与商业的组合贷款这三种。

1、若想节省贷款利息，那么公积金贷款最划算。

理由是公积金贷款利率最低，低于商业贷款的利率。

公积金贷款利率：1-5年为2.75%、5年以上为3.25%，二套房在此利率基础上上浮10%。

商业贷款利率：首套住房最低不低于同期LPR-0.2%，二套住房最低不低于同期LPR+0.6%。

2、若是追求申请条件简单、办理流程快，那么商业贷款最划算。

理由是商业贷款没有公积金缴存时间以及缴存余额等方面的要求。

商业贷款的条件一般是：个人信用良好、有稳定工作收入、自行支付一定比例首付款等。

而公积金贷款的条件除了商业贷款要求的以外，还需要公积金账户状态正常、至少连续缴存6个月以上、公积金账户余额足够、没有未结清的公积金贷款等等。

至于公积金与商业的组合贷款就更不用说了，需要同时满足两方面的申请条件并准备两份申请材料，审批流程以及审批时间也会更长。

二、从贷款渠道方面比较

以消费信贷产品为例，可以直接找银行申请，也可以找消费金融公司申请，还可以找网贷平台申请。

1、银行贷款

贷款利息是比较低的，贷款年利率通常是4%起，除正常利息外不会有乱收费的现象，但申请条件相对多一些，比如必须先是该银行的优质客户、要在银行有适当存款等等。

2、消费金融公司贷款

贷款额度最高不超过20万元，贷款年利率一般是在7.2%-24%之间，相比于银行贷款的年利率可能会偏高一些，但也会严格按照相关监管要求在法律范围内定价，息费公开透明，非常正规。

3、网贷平台贷款

好处是申请门槛简单、放款快速、借还灵活，通常准备本人身份证和银行借记卡一张就能申请，最快几分钟便能放款到账，还支持按日计息、随借随还。

所以，哪一种贷款渠道比较划算，就看借款人是想追求低息还是追求容易放款了。

三、从还款方式上来看

常用的还款方式有：等额本息、等额本金以及先息后本。

1、等额本息：每月还款金额相等，但前期本金还的少、利息还的多。

借款人若是想每个月的还款压力平均一些，想更容易的记住每月还款金额，那么选择等额本息是划算的。

2、等额本金：每月应还本金相等，每月还款金额依次递减。

在这常用的三种还款方式中，等额本金是总利息最少的一种，所以若想节省利息，那么等额本金最划算。

3、先息后本：前期每个月只需要还利息，最后一个月一次性偿还贷款本金加当月利息。

这种方式可以极大程度的减轻前期还款压力，但产生的总利息是三种方式中最多的，适合有预期收益的人群选择。

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