房贷要不要提前还款，一直是大家争论的焦点，双方各持一词，有的观点认为无债一身轻，有的观点认为将现金留在自己手上，可以钱生钱。那么房贷15年还了8年，要不要提前还完？让我们一起看看。

房贷15年还了8年，要不要提前还完？

不建议。

目前市场上房贷的还款方式分为两种：等额本金和等额本息。我们先分别对比这两种还款方式。

（一）等额本金

等额本金只对剩余的本金（贷款余额）计息，其每月的还款本金是一样的，因此等额本金的每月还款金额呈递减趋势。

其计算公式：每月还款金额=（本金/还款月数）+（本金-累计已还本金）*月利率。其主要特点如下：

相比较于等额本息，同等期数和费率，其利息会相对较小；

对于提前还款，比较适合的阶段在前期，因为前期它的本金多，而利息支出少。

那我们现在来分别举例来看，在等额本金的还款方式下，针对15年期限还了8年提前还款的收费情况：

本金100万、费率5.9%：

已还本金=100/15*8=53.33万元，未还本金=100-53.33=46.66万元，总利息444958.33元，已还利息=347444.44，剩余还需支付利息=444958.33-347444.44=97513.89元，已还利息占比=347444.44/444958.3*100%=78.1%。

本金70万、费率5.9%：

已还本金=70/15*8=37.33万元，未还本金=100-53.33=32.66万元，总利息311470.83元，已还利息=236595.46元，剩余还需支付利息=311470.83-236595.46=74875.37元，已还利息占比=236595.46/311470.83*100%=76.0%。

（二）等额本息

等额本息的利率计算方式会相对复杂，采用复合利率计算，除了本金需要支付利息外，未付的利息也要计息。其还款特点为每月还款金额固定，还款本金逐月增加，还款利息逐月减少。每月还款额计算公式：每月还款额= [贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]，该种方式还款每月还款金额固定。

那我们现在来分别举例来看，在等额本息的还款方式下，针对15年期限还了8年提前还款的收费情况：

本金100万、费率5.9%：

已还本金=100/15*8=53.33万元，未还本金=100-53.33=46.66万元，总利息509234.79元，已还利息=380767.03，剩余还需支付利息=509234.79-380767.03=128467.76元，已还利息占比=380767.03/509234.79*100%=74.8%。

本金70万、费率5.9%：

已还本金=70/15*8=37.33万元，未还本金=100-53.33=32.66万元，总利息356464.35元，已还利息=258420.21元，剩余还需支付利息=356464.35-258420.21=98044.14元，已还利息占比=258420.21/356464.35*100%=72.5%。

通过以上例子，不难发现，无论是等额本息还是等额本金的还款方式，还了8年后，已还利息已超过了总利息的七成还多了，这个时间节点选择提前还款，可谓是非常不划算，把钱放在银行吃储蓄利息都比这更划算，如果还有更好的理财投资项目，就更不必说了，当然投资有风险，还需谨慎对待。

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