理财型终身寿险能不能买?重点关注这三个方面

更新时间:2023-07-03 10:07:37 作者:知道百科

寿险的保障责任都很简单,只包含身故/全残保障,但有的寿险也具备理财功能,其保额和现金价值可逐年递增,可以实现财富增值。那么理财型终身寿险能不能买呢?如果你也想知道的话,不妨和希财君一起接着往下看吧。

理财型终身寿险能不能买?重点关注这三个方面

理财型终身寿险能不能买?

理财险终身寿险即增额终身寿险,这类产品具备理财的功能,前期保额比较低,但每年有效保额会以固定利率复利递增,一般是3.5%、3.6%,高一点的有3.8%。也就说保单持有时间越长,保额越高。并且这类产品的现金价值也会逐年递增。至于能不能买这类产品,关键看以下几个方面:

1、基础保障是否全面

增额终身寿险属于理赔产品,虽然也有身故/全残保障,但前期保额不高。配置理赔产品前要先配置好基础保障,要覆盖重疾险、医疗险、意外险,另外还可以加上一份定期寿险。如果配置好保障后还有多余的闲钱,且有理财需求的话,可以考虑增额终身寿险。

2、经济能力

增额终身寿险前期的保障能力弱,保险杠杆低,而且短期内需要投入较多的资金,缴费能力比较大,适合经济相对宽裕的家庭考虑。

3、短期内是否有资金的需求

增额终身寿险要长期持有才能有可观的收益,且这类产品资金灵活性更高,有加保、减保的权益,其中减保就是领取保单的现金价值,虽然这项权益可以提高资金灵活性,但也有弊端,如果频繁提取现金价值的话,是无法达到一个很好的收益效果,而且保单现金价值是有可能被领取完的,一旦取完,保单也就失效了。如果短期内有大额资金需求则不适合这类产品,增额终身寿险更适合长期持有,可以作为养老金补充或子女的教育费用。

关于理财型终身寿险能不能买的问题就讲到这里了,希望以上内容对你有所帮助。

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