1. 可以抵押贷款的房子必须是有房贷的房子。一般情况下，只有购买了房子并签订了房屋贷款合同的人，才能将房子作为抵押物用于申请贷款。

2. 房贷已经还清或还款良好。银行或金融机构更倾向于接受那些房贷已经还清或者还款记录良好的房屋抵押贷款申请。这是因为这些借款人已经证明了自己具备偿还能力，减少了银行的风险。

3. 抵押贷款金额不得超过房屋市值的一定比例。银行通常会对房屋进行评估，以确定其市场价值。借款金额不能超过评估价值的一定比例，这是为了保护银行的利益，防止贷款超过房屋实际价值。

4. 借款人的信用状况良好。即使房贷已经还清或者还款记录良好，借款人的信用状况也是银行考虑的重要因素之一。如果借款人信用不佳，存在逾期还款、欠债等情况，银行可能不会接受其抵押贷款申请。

总结：有房贷的房子是可以作为抵押物申请贷款的。但必须满足几个条件，包括房贷已还清或还款良好、抵押贷款金额不超过房屋市值一定比例、借款人信用状况良好等。借款人需要根据自己的情况仔细评估是否满足这些条件，选择合适的抵押贷款产品。