现实生活中很多人经常会和贷款打交道，比如日常消费钱不够，或者是买房、买车等。而金融公司和银行都能提供借款服务，有不少借款人不知道如何选择，会问金融公司贷款跟银行贷款有什么区别？哪个更好一点？下面就给大家来分析分析。

一、金融公司贷款跟银行贷款有什么区别？

区别有很多，这里只挑几个借款人最为关注的几点来介绍，包括贷款门槛、贷款利率、贷款额度、贷款期限、个人信用、放款速度、逾期处罚等。

1、贷款门槛区别

金融公司贷款门槛一般只对借款人的年龄、收入、还款能力等方面有要求，比如年满22~50周岁，有正当的职业和稳定收入，具备偿付能力等。

而银行远不止这些基本要求，比如还有的需要借款人具有贷款行所在地的城镇常住户口，或者是借款人是银行代发工资，或者是得在银行开户等，具体以银行规定为准。

2、贷款利率区别

金融公司贷款利率没有具体的参考标准，一般都是按照借款人综合资信条件，结合利率红线确定，像正规的金融公司年利率最低7.2%，最高不会超过24%。

银行贷款以基准利率为参考，比如人民币贷款基准利率，1年以下4.35%，1~5年利率4.75%，5年以上利率4.9%；公积金贷款利率2.75%，五年以上利率3.25%；人民币贷款市场报价利率，1年以下3.65%，5年以上4.3%。

3、贷款额度区别

金融公司大都是提供消费类贷款，因为实力有限，抗风险能力相对低一些，给借款人提供的贷款额度不会很高，尽管大都最高额度是20万，实际大多数人最高额度不会超过5万，普遍以一两万居多。

银行是由银监会批准设立，规模实力不错，抗风险能力强，加上放贷资金渠道多，像各类存款、同行拆借、发行证券、向央行借钱等，根据贷款类型能提供几十万，甚至上百万、上千万的额度。

4、贷款期限区别

金融公司为了更好地控制信贷风险，给借款人提供的贷款期限大都是以1年居多，最长一般不会超过5年。

银行抗风险能力比较强，能提供多种期限的贷款，包括1年以下的短期贷款，1~5年的中期贷款，5年以上的长期贷款。像大家最为熟悉的房贷，就是5年以上的长期贷款，最长可贷30年。

5、个人信用区别

金融公司按是否上征信可分为两种，一种是不上征信的金融公司，对借款人个人信用不做要求，只要基本要求达标就能借款，借款成功后也不会上报征信系统；一种是上征信的金融公司，借款不但会查征信还会上报征信。

所有的银行贷款借款人的征信是硬性标准，在申请时会查借款人的征信报告来判断其信用状况、还款能力，只要借款人当前有逾期、2年内连三累六，以及呆账、代偿等记录，还款能力再强都不会放款。

6、放款速度区别

金融公司放款速度比较快一些，具体根据申请方式有区别，像线上申请无抵押贷款最快当天申请当天拿钱，线下抵押贷款大概7个工作日左右，最慢不会超过15天。

银行贷款放款速度相对慢一些，如果是线上信用贷款最快也可以当天借钱当天下款；可要是办理房贷，3个月内能放款都还不错了，因为又要看排队人数，还要看银行放贷额度是否充足。

7、逾期处罚

贷款后难免会有借款人无法按时还款，逾期肯定会要受到一些处罚。

金融公司逾期处罚一般都是收取罚息、违约金，可不一定会影响到借款人的个人信用。除非是持牌金融机构，接入征信系统，逾期会上报征信。

银行贷款逾期就不一样，只要确认逾期，就会在采集到借款人逾期行为的T+1日上报，借款人的征信报告就会记录该笔贷款的逾期信息。

二、哪个更好一点？

金融公司贷款跟银行贷款在客观上并不存在谁优谁劣，毕竟每个借款人对贷款的需求不同，需求不一样，因此不能以同一个标准来判断。不管是金融公司贷款跟银行贷款，都各有优劣。

像在贷款利率、额度、期限上，银行贷款年利率低、额度高，期限长，要比金融公司贷款更具有优势；可是金融公司贷款门槛低、放款速度快，适合急用钱的上班族资金周转。

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