万能保险退保是退万能账户价值扣除相应的费用外的金额，也可以说是现金价值。

万能保险是长期保单，通常长期保单具有一定的现金价值，但是万能保险是通过万能账户价值来体现的，万能保险的账户价值其实就是万能保单中有多少钱，其过程是投保人缴纳保险费进入万能账户中，会按一定的比例收取初始费用，这笔费用是支付万能险产品的运营成本，另外，万能险给被保人提供某些保障的情况下，会有保障成本，投保人缴纳的保费扣除这些费用后，剩下的部分就会按照万能账户结算利率来算利息，本息一起计入到万能账户中，结算利息的方式是依据日计息、月复利来让资金增值，若需要退保的话，扣除退保费用，一般万能账户在前五年退保，会收取一定比例的手续费，一般是保单第一年是扣除5%，到第五年是扣除1%，第六年以后才不会有退保费用。除此外，还会有一些其他的费用需要扣除，如保单管理费。

可以通过一个例子来简单解释下，万能账户价值的计算方法：

30岁男性投保了一份万能险，年交保费是6000元，最低是缴费10年，保终身。提供的保障有身故保障20万，重疾保障18万，意外保障20万，意外医疗2万。首先缴纳的6000元保费需要扣除两笔费用。

其中初始费用，按照合同约定第一年扣除50%，第二年扣除25%，第三年扣除15%，第四年扣除10%，第五年扣除5%，第六年及以后扣除都是5%，这个是每年交保费的时候扣一次。

另外还有一个保障成本，这是依据风险保额、年龄、性别计算出来的风险保费，一般在合同中会有表格体现，这边风险保费是每月需要在万能账户价值中扣一次的。

因此万能账户价值是保费扣除初始费用和保障成本后的剩余部分，然后万能账户的结算利率来算利息的，按照日计息月复利的方式来增值，会有保底收益，一般是1.75%-3%之间，超过保底的是不保证，每天都会统计利息，然后按月给付。

万能账户价值的作用除了退保可以按照这个计算，还可以部分领取，这是有资金需求的时候可以将账户价值的部分领取出来，领取的部分不再计息，还可以对万能账户进行保费追加，追加的保费是会计入到万能账户价值中。

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