说到房屋贷款，大家要先明确三种模式，一是公积金贷款，二是商业贷款，三是公积金与商业的组合贷款，当借款人申请公积金贷款的额度不足以买房时，便可以同时申请商业贷款作为补充。那么，房屋贷款怎么贷最划算呢？答案其实很简单。

一、房屋贷款怎么贷最划算？

申请公积金贷款最划算。

因为公积金贷款利率低，首套房1-5年期的利率是2.75%，6-30年期的利率是3.25%，二套房也只是在首套房的基础上上浮10%，可以说是房屋贷款中最省钱的一种方式。

但贷款的房屋类型只能是普通住宅，若是购买别墅、商业用房、商住两用房，那么是不允许申请住房公积金贷款的，只能申请商业贷款。

二、商业贷款的相关说明

1、住房贷款

首套房贷款年利率最低不低于同期LPR-0.2%；

二套房贷款年利率最低不低于同期LPR+0.6%。

LPR只有1年期LPR和5年期以上LPR这两个品种，2022年8月20日更新的1年期LPR为3.65%、5年期以上LPR为4.3%。

2、商业用房贷款

最高可贷比例50%，最长贷款期限不超过10年，最低贷款利率不得低于人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍。

商业用房与普通住房不同，其投资性强、经营风险较高，贷款银行要承担较大贷款风险，所以其贷款利率也会相对偏高一些。

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