通常来说，一个家庭名下买一套房是为了解决基本居住问题，而有能力买二套房时，说明经济实力还是不错的，对于居住条件有了选择权，或者是为了投资房产，所以贷款二套房产生的费用更多。那么，贷款二套房比一套房多了什么费用呢？下面我们一起来看。

一、贷款二套房比一套房多了什么费用？

贷款二套房比一套房的利率更高、可贷比例更少，且房屋税费更多。

具体说明如下：

1、首付款费用

贷款一套房的首付比例最低为20%，而贷款二套房的首付比例一般最低为40%，若是多孩家庭或者所购二套房为非限购地区，那么二套房首付比例可能还会低一点，但最低不会低于一套房的首付比例。

比如同样购买一套价值50万的房子，若是一套房贷款，那么首付最低是10万元；若是二套房贷款，那么首付最低就是20万，贷款二套房比一套房多了10万元首付款费用。

2、贷款利息

公积金贷款二套房比一套房利率上浮10%，比如一套房年利率为3.25%的，贷款二套房的利率就为：3.25%*1.1=3.575%。

住房商业贷款，一套房最低年利率为同期LPR-0.2%，二套房最低年利率为同期LPR+0.6%，一减一加，区别就是0.8%。

比如贷款本金50万，贷款期限30年，等额本息还款，那么公积金贷款二套房比一套房多出了约3.25万利息，而商业贷款二套房比一套房多出了5.43万利息。

3、房屋契税

以长沙为例，从2022年6月开始：

首套房小于90㎡的，契税税率为1%；首套房大于90㎡的，契税税率为1.5%。

二套房小于90㎡的，契税税率为1%；二套房大于90㎡的，契税税率为2%。

假设贷款二套房的面积在90㎡以上，价格为100万，那么首套房契税为1.5万，二套房契税费用为2万元，二套房比一套房多了0.5万元契税费用。

二、如何认定贷款的是二套房还是一套房？

根据借款人家庭名下现有房产以及住房贷款记录来分辨：

1、借款人未婚，名下无房产，且无住房贷款记录，那么属于首套房贷款。

2、借款人已婚，虽然自己名下无房产，但配偶名下有房产，那么属于二套房贷款。

3、借款人及配偶在结婚前，各自有一套房产，那么结婚后，再申请住房贷款，就算是三套房贷款。

4、借款人有一套贷款购买的房产，但已经结清且售卖出去了，那么也属于二套房贷款，因为有一笔住房贷款记录。

5、借款人有一套正在按揭还贷的房产，又申请贷款购买另一套房屋，属于二套房贷款。

6、借款人及配偶曾共同贷款购买了一套房产，但后来离婚了，那么离婚后再各自申请住房贷款的，也属于二套房贷款。

总结，住房贷款的认定是既认房又认贷，具体以实际情况为准。

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