全世界的经济环境受大环境的影响，导致投资环境不容乐观，也正因为负利率时代的进入，增额终身寿险进入了香饽饽时代。可是这类风靡一时的“当红炸子鸡”，屡屡变相收紧，预期收益大不如之前，那么这类理财保险中的顶流，还能维持常态吗？3.5%增额终身寿险还有吗？值得买吗？本期我们不妨一起来看看。

一、3.5%增额终身寿险还有吗？

1、收紧好处有哪些？

对于3.5%复利的储蓄险收紧的好处在于：

（1）维护客户利益：虽然这类产品能锁定终身权利，但是不少保险公司是实际用“利差益”来补贴“费差损”，虽然没有大毛病，但是必须要保险公司持续盈利，必须能够获得长期的投资利差，这样才能弥补早期的“费用亏损”，如果一定亏损，长久以往，不太好说；

（2）尊重事实：缺乏事实依据，而且没有在实操中利用“利差益”去补“费差损”，这类3.5%增额终身寿险就会面临下架的风险；

2、对于客户好吗？

市场利率下降，全球经济是有衰退风险的，“求稳”是消费者所追求的，本身3.5%增额终身寿险就具备资金回笼快，预期收益持续稳健，有着较高的现价等特点。因此在如果客户有闲钱，有需求，还是可以考虑的，毕竟提前锁定收益，白纸黑字写进合同。

3、产品还有吗？

目前3.5%增额终身寿险还有部分在市场上，但是如果客户本身资金不充足、没有紧急的需求，也可以慢慢配置。

二、3.5%增额终身寿险值得买吗？

1、从消费者的角度看：3.5%增额终身寿险作为一种长期储蓄型保险，兼顾了保障和财富增值的功能，可以作为教育补充或者养老规划，加上安全、稳定的预期收益，

如果你有闲钱、且不在乎前期身故保障弱、价格相对较贵是值得考虑的。毕竟保额和现金价值都能逐年递增，可以提前锁定利率，稳定增值；

2、从资金回笼的角度看：看3.5%增额终身寿险值得买吗，如果是普通主流的产品，回本速度是3年交，7-8年回本；很快的是在3年交4年回本，回本速度比较友好，至少对于动不动十多年回本的养老年金保险而言，要更为讨喜，也是这类险种的一个优势；

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