公积金贷款买房利息比商业贷款低，加上还可以用公积金贷款余额还贷，是很多人贷款买房的首选。不少人通过公积金贷款买房后还一直关注利率的变动，毕竟公积金贷款利率会随央行执行的公积金贷款基准利率调整。那么公积金贷款利率调整后还贷也会变吗？下面就分情况讨论。

一、公积金贷款利率调整后还贷也会变吗？

只能说可能会下调，关键是要先看公积金贷款买的房子是否在利率调整范围内，再结合房贷的重定价时间来判断。比如像以下两种情况，公积金贷款利率调整还贷是不会变动的，借款人再用排除法就可以清楚什么情况下还贷会变。

1、公积金贷款买二套房，不在利率调整范围内，还贷不会变

大家应该都知道，公积金贷款最多可以支持买二套房，如果房屋套数已经有两套，再想通过公积金贷款买三套房是不被允许的，就算借款人资质符合公积金贷款要求，账户余额比较充足也无法做到。

而公积金贷款首套房和二套房贷款利率不同，并且受公积金贷款基准利率调整的情况也不同。公积金贷款基准利率从2022年10月1日起下调0.15个百分点，可是只针对首套房贷利率，也就是说公积金贷款基准利率下调只有首套房贷利率才会调整，二套房仍然维持之前的二套房公积金贷款利率不变。

因此二套房公积金贷款利率不会随公积金贷款基准利率调整，还贷金额也不会变动。每个月还是参考5年以上3.575%的二套房公积金贷款利率，根据所选择的还款方式计算每个月的月供金额。

2、公积金贷款买首套房，利率调整可没到重定价日，还贷也不变

尽管公积金贷款利率调整针对的是首套房贷利率，可首套房贷利率不会立马随着利率调整而变动，而是以重定价日前的公积金贷款基准为参考。

因为公积金首套房贷利率是从2022年10月1日起开始从5年以上3.25%下调0.15个百分点变成3.1%的，发生在2022年1月1日之后，则截止到2022年12月31日都不会变动。只有2023年1月1日的公积金首套房贷利率比3.25%要低，则重定价后的房贷利率会下调，借款人还贷金额才会变少。

小结：不难看出，只要是通过公积金贷款买的首套房，且首套房贷利率下调时间在重定价日之前，这两个条件同时满足了，按照下调后的公积金贷款利率计算还款金额，借款人的每个月还贷金额才会变化。

二、如何区分公积金贷款是首套房还是二套房？

公积金贷款认定首二套的标准是“认房不认贷”，以下几种情况属于首套房：

1、全款买房后再贷款买房，尽管有两套房子，可只有一套是贷款买的，也算首套房；或者是全款买房后把房子卖出去了，再贷款买房也算首套房。

2、通过商业贷款买了一套房子，还清商贷后再办理公积金贷款买房算首套房。

3、商业贷款买了两套房子贷款结清后全部卖出去，再次通过公积金贷款买房算首套房。

4、商业贷款买的房子已结清，公积金贷款也买了一套房子但是已经卖出去了，再次公积金贷款买房算首套房。

5、已婚人士共同贷款买房，配偶婚前买了房子可是没有贷款记录；或者是有贷款记录可名下无房，再通过公积金贷款买房算首套房。

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