医疗保险主要可以分为基本医保和商业医疗保险。其中，基本医保主要可以用于报销医保内医疗费用，商业医疗保险则可以作为基本医保的补充，能够对基本医保不予报销的部分医疗费用进行报销。不过无论是哪种医疗保险，通常都可以报销住院医疗费用。那么接下来我们就重点说一说医疗报销关于住院医疗费用的报销，了解一下住院不足3天不能报销吗？医疗保险住院报销比例怎么计算？

住院不足3天不能报销吗？

有的人可能听说了医疗保险有住院不足3天不能报销的传闻，但其实完全是谣传。一般来说，无论是基本医保还是商业医疗保险，都没有对住院天数进行限制，被保险人只要是发生了保障范围内的医疗费用，且医疗费用超过了起付线，那么剩余的医疗费用，就都是可以获得报销的。比如某百万医疗险的免赔额为一万，那么即便被保险人只住院两天，但只要发生的住院医疗费用超过了一万，剩余的医疗费用就可以使用百万医疗险进行报销。

需要注意的是，如果是商业医疗保险中的津贴给付型保险，那么可能会有免赔天数的限制。比如某商业医疗险提供了住院津贴给付保险金保障，免赔天数为三天，则意味着被保险人必须住院超过三天后，保险公司才能按天给付津贴。此外，津贴给付保险金一般还有最高给付天数的限制，比如每次住院最高给付30天的津贴，一年保障期内最高给付180天。

医疗保险住院报销比例怎么计算？

一：基本医保。

不同地区的基本医保报销比例有所差异，因此具体还应当以当地政策规定为准，此处以长沙为例。

1.城乡居民医保报销住院医疗费用：

（1）乡镇卫生院、社区卫生服务机构，扣除起付线200元后，可报销85%；

（2）三类收费标准医疗机构和县级二类收费标准机构，扣除起付线300元后可报销70%；

（3）其他二类收费标准医疗机构，扣除起付线500元后可报销65%；

（4）市级一类收费标准医疗机构，扣除起付线1100元后可报销60%。

2.城镇职工医保报销住院医疗费用：

（1）起付标准：首次为三级医疗机构1000元、二级医疗机构600元、一级及以下医疗机构200元；二次及以上为三级医疗机构500元、二级医疗机构300元、一级及以下医疗机构100元；

（2）起付标准以上至10000元部分，三级医疗机构可报销85%、二级医疗机构可报销89%、一级及以下医疗机构可报销93%。10000元至20000元部分，三级医疗机构可报销93%、二级医疗机构可报销95%、一级及以下医疗机构可报销97%。大于20000元的部分，三级医疗机构可报销95%、二级医疗机构可报销97%、一级及以下医疗机构可报销99%。

二：商业医疗保险。

住院医疗费用一般可在扣除免赔额后报销100%，比如小额医疗险的免赔额通常为几百到上千，有的小额医疗险则没有免赔额，百万医疗险的免赔额则通常为一万。需要注意的是，如果被保险人以社保身份参保却未以社保身份就诊并结算，那么报销比例会有所降低，不过一般也还能报销60%左右。

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