1. 首先，无论是3万元还是4万元，我们都必须考虑投资的风险。因此，理财的第一步是分散风险。对于初学者来说，可以选择购买基金。基金是一种集合投资方式，可以将投资资金分散至不同行业、不同公司，降低单一公司或行业风险。

2. 另外，对于3万元或4万元的资金量来说，可以考虑购买余额宝或是其他类似的货币基金。相比于普通储蓄，货币基金可以增加资金的收益，但同时又没有太高的风险。

3. 此外，也可以选择购买银行理财产品，这种产品风险相对较低，但收益也比货币基金略高。唯一需要留意的是，理财产品一般都有锁定期限，要选择适当的期限。

4. 不过，如果您有比较丰厚的积蓄，也可以考虑购买房产或投资股票等高风险投资。不过这需要您有比较专业的知识和经验，否则很容易造成损失。

5. 无论选择哪种投资方式，我们都必须注意风险管理。风险管理的基本原则是要规避风险，而不是用高风险来抵消低风险的投资。投资前先要了解清楚，评估自己的风险承受能力，再做出决策。

最后总结一下：对于3万元或4万元的储蓄，可以选择购买基金、货币基金、银行理财产品或者高风险的投资，但无论选择哪一种投资方式，必须要注意风险管理，规避风险。