作为城市补充医疗保险，惠民保这些年名声大噪，除了价格低外，还拥有了一些公益性，但是各地的保障责任不统一，因此很难有统一规范的保障责任，如果是判断普惠型医疗险的优缺点，方法还是挺多的，例如看产品的保障内容合理性、投保的宽松程度，产品的主要卖点和瑕疵等，我们从这几个方法入手，看看三明普惠医联保2023优缺点是什么，刚兴趣的小伙伴们不妨一起来看看。

方法一：看产品的保障内容合理性

惠民保虽然是缩水版的百万医疗险，保障内容上和高免赔医疗险高度重合，但是在细节保障责任上远远不如百万医疗险的，存在着承保责任缺胳膊少腿、报销比例低、理赔门槛高等弱势，我们区分三明普惠医联保2023优缺点是什么，先要从保障内容的合理性看，拿三明普惠医联保2023款产品为例：

1、从保障责任来看：这款产品包含医保目录内可报销（住院+高值耗材费用+高值药品费用+门诊特定疾病医疗费）、医保外住院医疗和97类特定高额医疗费用保障，（其中包括罕见药品31类、肿瘤药品66类），保障范围广，保额也充足；

2、从报销比例来看：健康人群投保，除了66类特定药肿瘤药品报销比例较低一些，其他责任报销比例都很不错，尤其是医保内住院医疗，可按100%报销。

3、从报销门槛来看：三明普惠医联保2023版免赔额友好，医保目录内（只有住院+高值耗材费用+高值药品费用）与目录内门诊特定疾病医疗费都只有5000元免赔，相比同类产品优秀很多。

方法二：看产品的主要卖点和瑕疵

普惠型城市补充医疗险的优秀体现在保障责任丰富，报销比例高、惠民性强等方面，而瑕疵在于不是真正意义上的带病投保、起付线高等弱势。这都是判断惠民保不足和亮点的地方，看懂三明普惠医联保2023优缺点是什么，还是要以三明普惠医联保2023款产品为例：

1、主要长处：

（1）保障责任丰富：医保目录内外住院+特定高额药品都覆盖，医保目录内还提供了高值耗材费用+高值药品费用+门诊特定疾病医疗费的费用，保的很全；

（2）特定药品保的广泛：很多同类产品院外抗癌药只有15-25类，但是三明普惠医联保2023版产品有97类，包括了罕见药品31类、肿瘤药品66类，疾病保障范围广泛，适用于不同的疾病；

（3）投保门槛低：不限年龄、不限职业、不限健康状况，可以带病投保，只要参加了三明市基本医保的参保人就能买；

（4）医院窗口一站式理赔：这款产品的理赔途径好，既可以在线上申请，也可以前往指定医院进行直接赔付服务；

（5）报销比例较高：特别是医保目录内的保障，报销比例达到了100%；

（6）医保内责任免赔较为友好：最低5000元免赔，很多产品至少1.5万或则和2万元免赔；

2、主要值得关注细节：

（1）带病投保不够突出：这款产品只对医保目录内住院医疗（住院+高值耗材费用+高值药品费用）以及“罕见药品31类”，既往症可以参保和赔付，对于社保目录外住院医疗+社保目录内门诊特定疾病医疗费+特定药品——肿瘤药品66类都一律不赔，对于既往症人群不那么友好；责任除外的三项都很适用；

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