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月初时候，有位朋友无意间登陆已经尘封了十年的银行账户，发现当时忘记卖出的两只基金，而且收益率都到了100％。在如今这个天天喊跌的市场上，这收益率是真的真的很牛，不把身边朋友吹爆，都对不住这么牛的基金涨幅。

但仔细一看，这两只基金加起来只赚了一千多块钱，她说，“我看到后有些高兴也有些后悔，后悔是当时怎么不搞多点钱，高兴的是当时忘记了这两只基金，然后十年后的今天白嫖到了1000多块钱，就像捡到宝了一样。”

所以，这次基金投资能够两只基金都有超过一倍的收益率，也算是无心栽柳柳成荫了。我也看过了那两只基金，近十年的走势是起起伏伏呀，但凡当时看到了基金大跌时候，小心脏都受不了噗通噗通急跳，都忍不住要亏损出手。

你们看完上图，如果不继续往下看的话，知道这是哪两只基金吗？[奸笑]答案会在下面揭晓

第一个基金是南方中证500ETF联接A，代码160119，是一只指数基金，2009年9月25日成立，至今快十四年的历史了。在朋友买这只基金的时候，是抄底买进去，现在回头看看确实抄中了，就是在经理变更前的位置。这只基金的最大回撤率是-61.40％，发生在2015年6月初～2018年10月初，整整跌了三年四个月。这个下跌幅度以及下跌时间，不说是新人了，即便是那些喜欢抄底的且有丰富基金投资经验的，看见了都忍不住要忍痛割肉。第二个基金是银华（核心）价值优选混合，是一个主动型混合偏股基金。这只基金成立年限比上面那只还要久，只是差两个月就成年了。这只基金，成立以来的最大回撤率是-62.43％，发生在2008年那次大熊市，而2015年那次大熊市，亏得比上次大熊市少一点，是-53.85％。所以，在朋友她持有这只基金的时候，也是经历了基金腰斩的时间，而现在这只基金又连续下跌了两年半，跌幅高达-43.95％，但现在还是稳稳收益在90多个点。

十年基金投资：历经基金腰斩，且现在基金再次接近腰斩但还能有一倍的收益率，这说明了什么？或者我们从中得到了什么样的基金稳赢的投资经验？

我总结了以下三点——

1、少操作或者不操作

这次朋友的基金能够盈利，并不是她的基金投资经验有多丰富，恰恰相反，她当时也是刚进入基金市场，阴差阳错在基金手续费最高的银行账户上投资了基金。而且她买了基金后，没有进行过任何的基金操作，现在的收益就是A股市场整体上涨的红利。

这里就给那些基金投资者一个基金盈利的参考经典案例了，如果您无论尝试了何种基金投资方法，都不能让自己的基金稳定收益的话，可以试试这个方法；如果害怕基金会退市清盘，那就选择指数基金。买了基金之后，把它忘了，平时就该干什么就干什么。

2、买基金钱少的和钱多的能一样吗？

这是很多人都会问的问题，我也遇到朋友们会经常问到这个问题。

7月30日，我发了一篇微头条，名叫“平平无奇的投资小能手”，附有两张基金收益图——一张60％多的基金收益、一张90％多的基金收益，是在20年年初的时候入手的。虽然涨得很多，但买得太少，所以也有朋友会反问，比如下面的这位朋友——

平平无奇的投资小能手

我也回复了他——

看个人吧，很多人也都是像您说得那样，就是觉得钱投多了不放心，或者说满仓了基金就不放心了，看到基金跌一点就可能要哭哭喊喊地割肉。所以，这个问题最好的解决办法就是，一个是假设你的账户只有一万，那最好不要全部投资股票类的基金（就是那种大跌大涨的），也不要买很多基金，毕竟市场轮动，买了很多基金还不如直接买沪深300。基金投资第一笔最多1/3作为底仓，剩下的就全部买货币基金（这个每天都不会亏）或者优质债券基金（半年一年长期不会亏），看到基金跌到了补仓位置一般都是亏损10％以上，有时候是20％，得看基金的历史位置做出决策，就提前卖出债券基金，以基金底仓的钱数量拿去补仓，亏损率就会下降到一半，到时候回本也快。

钱投得多会担心，我也是亲身经历过，那种感觉是真的不好受，会让自己的基金操做频繁而错过一些底部大涨的机会。比如我前面就在地产ETF基金大涨前一天最后那十分钟交易时间清仓了，后面卖空了十几个点。

我为什么要卖出地产ETF基金呢？因为我判断是到了反弹的阶段性顶部，我以为它会有所回调的，我想等它回调再进去。但它不按套路出牌呀，那一天根本就是在洗盘，洗出不坚定的基金投资者。

本来那个底部，不卖也亏不了多少的，但是当时我还重仓着农业ETF基金与医疗ETF基金，账户上已经没有闲钱了，每天看着账户上基金跌跌，总是心慌慌，所以我就准备留着农业基金与医疗基金，清空地产基金先。

我卖空了地产ETF

因此，基金投资真的不是钱多与钱少的问题，而是自己的投资模式或者投资策略适不适合自己，有些人就是喜欢一笔全仓重仓基金，看到跌了很多依旧是继续拿，也会盈利；而有些人重仓了基金就整天担忧，怕把它跌没了。

说核心一点，前者是真的在投资基金的，只不过是对市场判断错误而被套住了，而后者是来投机基金的，总是想买入就中了那个最低点。记住了，抄底是抄在最底的那个区域，而不是最底的那个点，只要抄中了最底的那个区域，你就是对的买入点。

3、很多人最关心的问题来了——虽然万物有周期，久跌必涨，那你怎么把握住这个周期？

也有投资者私信我，问了我相关的问题，也是基金投资最最最核心的问题了——

古人曾说，“以史为镜，可以知兴替。”想要了解一个行业基金什么时候会到底部区域，什么时候回到顶部区域，去看看它的历史走势就能够基本判断。

有两个方法判断基金大牛熊顶部与底部，一个是从时间上判断，另一个是从空间上判断。

从时间上判断基金的牛熊顶部与底部区域

以医疗板块代表指数——中证医疗指数为例，它历史上有三次大牛熊时期，熊市区间最短的也要一年六个月，最长要三年八个月；牛市区间比较平衡，都在两年多。这就是我们一个对医疗板块涨跌的把握标尺，总不能医疗基金才跌了一个月就去抄底吧？这不用说，肯定都是没有看过市场走势图的基金投资者，而且其中绝大多数也都是新人。但如果只是从时间上判断，又会出现一个问题，就是医疗历史大熊市持续时间最大最小相差太大，不好把握。所以，我们要结合另一个判断基金位置的方法——空间。

中证医疗指数月K图

从空间上判断基金的牛熊顶部与底部区域

还是以中证医疗指数为例，它历史三次牛熊期间，最大的回撤率分别是-67.82％、-50.38％、-64.93％，而中证医疗指数前几日在最低点的时候的最大回撤-57.09％，现在涨了一点，最大回撤率回到了-56.07％，这个位置，你结合历史最大回撤来判断能不能抄底，有没有抄底的价值？有吧，但不是最低那个点。这就行了。

中证医疗指数最大回撤率走势

还有一些人问，如果我买的不是指数基金，那该怎么判断这个基金的底部区域与顶部区域？

这个难度是比较高的，而且随机性很强，不好做判断，因为主动型基金的收益，主要看基金经理的能力，能力好、择股好，那他就能逆势而上，比如金元顺安元启基金，连续噗噗地上涨，而且每次回撤都很小，不到20个点。

第一个方法，先看基金所投资的行业，这个看基金每一季报的所持仓的十大重仓股就知道了。如果只投资单一行业的，去看对应的指数就行了，就回到了上面的解法；如果投资多个行业的，可以看基金的历史最大回撤以及历史阶段性涨幅等数据就行。第二个方法，看基金经理的数据，就是基金经理历史最大盈利、最大回撤或者曾经管理过基金的任期回报，根据这个也很好判断其管理的基金涨跌周期。不过这个方法很模糊，不太好作为标准，只能作为最后的参考。

总而言之，基金投资有收益，还是得管住双手，少操作或者不操作，先小钱建一个底仓，再根据补仓法补一下仓。第一次买入基金千万别重仓，也最好不要买很多基金，不要让情绪影响自己，按基金投资规则做投资！

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