百万医疗险虽然是国民保险，报销比例达到了100%，且门槛较低，对于大病患者而言实用性很强，但是很大的瑕疵在于对于身体要求特别严格，加上有年龄限制，将大部分人拒之门外，而惠民保的公益性、且年龄无限制正好弥补了高免赔医疗的空白，成为了市场健康保障产品的香饽饽，不过区分这类产品有没有必要买的方法不少，如看自身保障需求、既往症限制、产品实用性等方向，下面就以莆田市的产品为例，看下莆仙保2022版有必要买吗，刚兴趣的朋友不妨一起看看。

方法一：看保障责任的实用性

惠民城市医疗险已经百花齐放的状态了，看似保障内容大同小异，但是每款产品的保障内容差异化还是有的，对于参保的老百姓而言，保障核心全覆盖，报销比例高、起付线低的产品相对会更惠利于客户。读懂莆仙保2022版有必要买吗，保障责任的实用性很重要，以莆仙保2022版产品为例：

首先，与同类产品对比，莆仙保2022版保障内容报销范围广，医保内外医疗费用都可以报销，还提供国内外特定药品费用保障外，还覆盖了很火的CAR-T治疗医疗费；

其次医疗额度充足，一年最高能享受350万医疗保障；

最后还是看免赔额了，这款产品的起付线比较高，在很大程度上提高了医疗费用报销的门槛，需要关注。

方法二：看既往症限制

惠民保好不好，是否有必要购买要落到到一点，就是产品--公益性，体现在既往症可以参保外，还能进行一定程度上的赔付。

看莆仙保2022版有必要买吗，也是如此，以莆仙保2022版产品为例，不能赔付的有：

1、肿瘤类疾病：包括恶性肿瘤、白血病、淋巴瘤；

2、肝肾疾病：肾功能不全、肝硬化、肝功能不全；

3、心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心胀病、慢性心功能不全、脑血管疾病、高血压3级、糖尿病且伴有并发症；

4、肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

5、其他疾病：系统红斑狼疮、瘫痪、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎等。

方法三：自身保障需求

看补充地方性医疗险有无必要购买，主要看自身保障需求，比方说年龄大的人群，被商业百万医疗险拒保的人群等，以莆仙保2022版产品为例：

1、健康人群：莆仙保2022版起付线较高，报销比例达到不了100%，相对于百万医疗险来说，有一定不足，这类人群以百万医疗险优先；

2、亚健康人群：如果被商业百万医疗险拒保或者责任除外的人群，可以考虑莆仙保2022版；

3、年龄较大人群：莆仙保2022版有必要买，毕竟百万医疗险有严格的年龄限制。

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