个人征信报告中存在很多特殊符号，而这些特殊符号都有各自对应的说明，比如M表示借款人已还清所有逾期款项，但是未能在本月的应还日前还清，而是约定还款日后月底前还款。那么，征信m2和m3有什么区别呢？接下来我们一起分析看看。

一、征信m2和m3代表什么？

征信m2和m3中的m应当是指英文month（月）的缩写，而不是按前面提到的约定还款日后月底前还款这样来理解，至于2和3均是征信报告中逾期时长的说明，具体是：

1代表逾期1-30天；

2代表逾期31-60天；

3代表逾期61-90天；

4代表逾期91-120天；

5代表逾期121-150天；

6代表逾期151-180天；

7代表逾期180天以上。

因此，m2是指逾期2个月，m3是指逾期3个月，多用于贷款机构对于逾期用户的分类，方便分析和控制自身资产。

二、征信m2和m3有什么区别？

1、逾期罚息不同

逾期罚息是每天对逾期金额按逾期罚息利率计收，即逾期罚息=逾期金额*逾期罚息利率*逾期天数，在逾期金额和逾期罚息利率均相同的情况下，逾期时间越长，产生的逾期罚息越多，因此m3需要额外支付的费用更多，想要还清逾期欠款的压力就更大了。

2、风险等级不同

m2的逾期时间虽然达到31-60天，还款能力出现问题，但在贷款五级分类中最多也就处于“次级”类别，还款风险算是中等，但若逾期达到m3，就算是严重逾期的临界点了，这时贷款机构想要收回逾期欠款的风险就会更大，因此会采取不同力度的催收方式。

3、催收力度不同

逾期31-60天的贷款，主要采取电话催收和寄送催收通知书的方式，有些可能还会上门拜访。而逾期61-90天的贷款，除了电话、信函、上门等催收方式以外，可能还会采取寄送律师函的方式进行催收，告知借款人违约涉及的法律责任，甚至直接进入法律诉讼程序。

4、信用恢复不同

逾期之后，越快还清逾期欠款，不良信用就能越早恢复，逾期影响就能控制在最小范围内。而逾期时间拖的越长，拖至3个月，个人不良信用记录也就跟着延长了。相当于m2和m3的逾期起始时间一致，但m3的逾期记录恢复时间要延长一个月，且过程中带来的逾期影响也会更大。

所以，逾期时间自然是越短越好，越拖对自己越不利。

三、补充说明

国家对于货币流动性差别或货币功能的强弱，把货币供应量指标划分了不同层次，比如m0、m1、m2、m3等依次往下排，货币的流程性就依次减弱。

m0代表流通中的现金，而m1代表m0加上活期存款，m2、m3就依次增加了定期、债券、票据、存单等，代表流动的现金越来越少。

因此，站在贷款机构角度考虑，对于逾期2个月阶段的资金，还有收回的可能，使自身资产流动性得以保持，不至于向更弱流动性的m3级别转移。

但若是逾期3个月的资金，就会使自身资产流动性变得更差，贷款机构可能会采取法律手段向逾期用户施压，要求其尽快归还欠款，或者直接向法院申请强制执行便能回款。

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