举个例子，三年前，A宝妈为孩子购买了一份30万保额的少儿重疾险，又想加一个10w保额的终身重疾险，但孩子去年由于一场大病导致买保险有些困难，保险公司给出的核保建议是重疾险加费承保，她跑过来问希财君，她发现重疾险加费超保额还有意义吗？另外，自己也想买保险，重疾险保额根据什么定？本期我们就来看一看。

一、重疾险保额根据什么定？

重疾险保额依据年收入决定，如果你是年收入10万，那么重疾保额就是年收入的3-5倍，这是怎么来的原理呢？

通常而言，一般发生重疾的话，3-5年是需要康复和休养的，就断掉了正常的收入，这个钱正好弥补不能工作带来的工作损失，用于日常开销、看病等，这也是为什么说买保险就是买保额的原因了。

二、重疾险加费超保额有意义吗？

重疾险属于长期交费的，即便是为孩子购买，可以选择交20年或者30年，成人也一样，保障型产品的意义在于越长时间交费就越好。

从理论上来说，重疾险加费超保额意义不大，但是如果在交费前几年碰上了轻疾等疾病，就能保费豁免，且领取轻疾保障。

如果出险不幸遇上重疾险，那么，如果成年人重疾买了30万，分30年交，每年交费9000元，但是遇上肥胖等症状，巨额加费的话，到1.1万元/年，如果在第10年出险，累计交费9万，那么这个客户还是赚了的，重疾险加费超保额相当于自己存钱看大病。

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