在日常生活中，我们经常会听到“五险一金”的词汇，但对于社保小白来说，这个概念可能还不太熟悉。所谓五险一金，指的是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险以及住房公积金，它们是由国家规定并强制执行的一种社会保险制度。自2011年起，我国将五险一金纳入到每个工人的工资中，旨在为劳动者提供一定的社会保障，确保他们的基本生活需求能够得到满足。因此，了解五险一金的作用以及相关政策的影响是非常重要的。

让我们分三个部分来解释一下：

第一，什么叫五险一金？

如果我们有时间的话，可以翻看一下《社会保险法》，《社会保险法》里规定了“五险”的基本内容。

“五险”指的是基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险和失业保险。

特别提醒的是，基本养老保险和基本医疗保险还有更详细的分类。它们主要包括职工基本养老保险、职工基本医疗保险、城乡居民养老保险和城乡居民医疗保险，也就是职工类保险和居民类保险。

一般年轻人就业用到的“五险”指的是职工基本养老保险、职工基本医疗保险、工伤保险、生育保险和失业保险。

按照《劳动法》、《社会保险法》的规定，职工是必须参加这五险的。缴费钱数按照国家规定比例由用人单位和职工承担。这属于法定义务，个人想不交也不行。用人单位有代扣代缴的义务，因此职工不缴纳社保，用人单位承担最主要责任。

至于“一金”，指的是住房公积金，主要法律依据是《住房公积金管理条例》，也是属于义务缴费。

第二，五险一金的作用。

①基本养老保险，主要是用于养老。职工养老保险和居民养老保险可以衔接，只要缴费15年，达到法定退休年龄以后就有一份基本的养老金保障。

另外，职工基本养老保险只要缴费满15年，万一失去劳动能力还可以享受病残津贴或退职类的待遇。参保人去世，还有丧葬补助金和抚恤金待遇。

②基本医疗保险，主要是用于住院报销。职工医保门诊也可以报销，不过注意起付线。由于职工基本医疗保险还有个人账户，个人缴纳的部分全部进入个人账户，所以肯定不会亏本。

还有前面的职工基本养老保险，职工缴费部分也是全部进入个人账户。万一领取不完可以继承，因此也不会亏本。如果算上丧葬补助金和抚恤金实际上是赚的。

③工伤保险，作用主要是万一工伤时，可以给予医疗费报销和丧葬抚恤、工亡补助。工伤保险要想享受待遇，必须先进行工伤认定。

④生育保险，主要是生孩子时可以进行生育住院报销和领取生育津贴的待遇。理论上看，男同志参保作用不大，所以现在已经并入了职工基本医疗保险。

⑤失业保险，主要是非本人意愿失业后可以领取失业保险金待遇。另外，领取失业保险金期间，国家给代缴基本医疗保险。最长可以领取24个月，但是需要缴费10年以上。

⑥住房公积金，主要是买房贷款可以享受3.25%的低利率。如果是商业贷款，相对利率要高得多。不过住房公积金的贷款有上限，一般也就几十万，北上广深能超过100万。所以还是需要组合贷款，对年轻人来说还是比较有吸引力的，毕竟很多打拼的人需要自己买房。

五险一金中断了有什么影响？

养老保险方面，影响不大。因为所有缴费都是累计计算年限，待遇跟累计年限挂钩。

医疗保险方面，影响较大。一旦停止缴费，就不能享受医保待遇。但是年轻人得病概率低，可以转为一年三四百元的居民医保。

生育保险，准备要娃时需要注意。因为大多数地方都需要连续正常参保缴费一定时间，有的是六个月，有的是一年。否则就享受不到生育津贴待遇了。

工伤保险，其实就无所谓了。因为不工作也不会有工伤。

失业保险，原则上中断的时候应当确认能不能领失业金，不能领也就算了吧。

住房公积金，一般贷款时要求正常缴纳一定时间，停止缴费了，缴纳的钱数会积累在个人账户中，不用担心。

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