已经批了的房贷利率会变吗为什么?
2023-05-04
更新时间:2023-05-04 19:18:30 作者:知道百科
很多人买房大多会选择贷款,不管是公积金贷款还是商业贷款,都是先由银行审批通过后才放款的。因为房贷放款时间比较长,期间贷款利率可能会发生变化,有不少人就担心影响房贷利率。那么已经批了的房贷利率会变吗为什么?下面就来简单介绍下。
已经批了的房贷利率会变吗?
不一定,具体还是要看是什么时候的房贷利率,毕竟放款前和放款后的房贷利率可能会不相同。
一、放款前的房贷利率
放款前的房贷利率,尽管已经通过银行审批,可是还没有放款,就算市场上的贷款利率再怎么变化,都和房贷利率没有关系。因为放款前的房贷利率是以贷款合同约定时的利率为准。又可细分为固定利率、浮动利率。
1、固定利率
固定利率是指在整个借贷期限内,利率不随物价或其他因素的变化而调整的利率。也就是说在贷款申请到贷款还清为止,借款人的房贷利率都维持同一个利率不会再变动,就算还没有放款可是已经通过银行审批了,房贷利率是不会变化的。
2、浮动利率
浮动利率并非固定利率,是可能会发生变动的,但不同时期变动情况是不同的。
像房贷已经通过银行审批还没放款,尽管合同上约定的房贷定价方式为浮动利率,可是在放款前是参考签订合同时的利率,而非放款时的利率来确定房贷利率,为此放款前的利率也是不会变动的。
打个比方,假设通过商业贷款买房,房贷合同上约定的是按LPR+基点确定房贷利率,其中签订合同时的利率以最近一期的LPR利率为参考。比如像5年以上LPR签合同时是4.65%,放款前LPR降到了4.3%,可是借款人放款时的利率仍然是参考4.65%确定房贷利率。
二、放款后的房贷利率
只有按浮动利率定价的房贷利率会发生变化,不过变化时间会有所不同,并且公积金贷款利率、商业贷款利率会有区别。
1、公积金贷款利率
是以每年的1月1日为重定价时间,为此放款后的房贷利率每年的1月1日可能会发生变化。也就是放款后的公积金贷款基准利率,和放款前签订了合同时的公积金贷款基准利率不同,房贷利率才会发生变化。
像如果公积金贷款买首套房时的公积金贷款基准利率是3.25%,2022年10月1日起公积金贷款基准利率降到3.1%,只要2023年1月1日的公积金贷款基准利率不是3.25%了,则借款人在2023年1月1日起公积金贷款利率就会变化。
2、商业贷款利率
大多数银行都能提供两种重定价日给借款人自行选择,即贷款发放的对月对日、每年1月1日,都参考最近一期的同期LPR确定重定价日时的房贷利率,分别举例说明。
假设房贷放款日是2022年11月20日,则:
(1)重定价日为贷款发放的对月对日:2023年11月21日房贷利率才会调整,参考2023年11月20日的LPR。
(2)重定价日为每年1月1日:2023年1月1日房贷利率才会调整,参考2022年12月20日的LPR。
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