年金保险和终身终额寿险的本质是一样的，同属于理财保险，且都有教育补充、理财补充的意义。但是如何区分这两类险种好，一般识别的方法在于：产品基本内容、回本速度和IRR值这几个方面，我们就以平安旗下提供的产品为例，看下平安御享金瑞和盛世金越哪个好，感兴趣的投资小伙伴们不妨一起来看看。、

方法一：看产品的基本内容

两款不同的险种要识别哪个更好，其实最基础的就是看产品的保障内容，从投保规则、交费期限、保障期限、领取金额、身价保障等信息就可以了解大概，因此以平安御享金瑞和盛世金越产品为例，详见对比图：

平安御享金瑞约定了一个开始领取时间，最早第5年开始领取，每年固定领取一笔年金，这笔年金在投保后就已经约定好，附加万能账户进行二次增值，有身价保障。

而盛世金越增额终身寿险，同样也有身故保障，但其还有理财的功能，也就是每年的保额按照一定比例增长，同时现金价值也跟着增长，每年预定利率是3.5%。

方法二：看产品的回本速度快和慢

其实理财保险恒定哪款好的标准基本上统一：就是看回本速度和预期收益，其中回本速度也是权衡产品是否好的一个指标，毕竟未来遇到资金周转不灵，回本速度快是有优势的。

读懂平安御享金瑞和盛世金越哪个好，回本速度是一个衡量标准，以平安御享金瑞和盛世金越产品为例：

（1）盛世金越产品：这款终身终额寿险产品如果选择3、5年缴费，是在第7年回本，10年缴费第9年回本；

（2）御享金瑞年金险：保障期限是8年和15年，基本上最早是8年回本。

因此本身终身终额寿险，在所有理财保险中回本速度都是较快的，而盛世金越产品的产品特性决定了“先天优势”，因此如果是追求回本速度的话，平安盛世金越终身终额寿险更好；

方法三：看产品预期收益率

脱离了产品预期收益谈理财保险，是不实际的，本身理财保险最关键的就是看预期收益以及IRR值，现金价值越高，IRR值越高，对于他们而言，现金价值越高越有利，看平安御享金瑞和盛世金越哪个好，要以平安御享金瑞和盛世金越产品为例：

同样的保障条件下，30岁男性，本金缴费为10万，保障终身：

1、年金保险--御享金瑞年金险：

30岁男性，首年交2万元，5年缴费，本金为10万，按照搭配万能账户-聚财宝2021款（中档利率4.5%计算）：

（1）40岁现金价值：11.85万元；

（2）50岁现金价值：19.50万元；

（3）60岁现金价值：28.59万元；

（4）80岁现金价值：70.21万元；

2、终身终额寿险--盛世金越产品

30岁男性，首年交1万元，10年缴费，本金为10万，第9年现金价值大于已交保费：

（1）40岁现金价值：10.51万元；

（2）50岁现金价值：14.78万元；

（3）70岁现金价值：29.41万元；

（4）80岁现金价值：41.48万元；

看预期收益的角度看样，御享金瑞年金险是双主险运行，按照实际结算利率4.5%计算，双轮驱动，预期收益高于终身寿险，但是未来实际结算利率不确定。

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