近日，银行现金类理财产品的七日年化收益率突破6%，为投资者带来了可喜的利好消息。随着年末临近，活期理财产品的收益还出现了加速飙升的趋势。这一利率上升让投资者更加积极地参与理财市场，同时也为丰富投资渠道提供了新的机会。在这个投资环境日益多元化的时代，银行理财产品成为了不少人选择的首选，为个人及家庭的财务规划注入了新的活力。

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 卢梦雪 冉学东 北京报道

七日年化收益率达到6.2%、6.3%，银行部分现金类理财的收益表现似乎正打破大众“低风险、低收益”的传统认知。

1月2日，《华夏时报》记者查阅多家银行理财页面发现，多款现金管理类理财近期年化收益率达到了4%、3%以上，较2023年内有明显提升。值得注意的是，还有部分银行的现金管理类理财产品七日年化收益率达到了5%，有的甚至超过了6%。

业内人士分析认为，春节前现金管理类产品收益率走高，一方面是受到市场资金面需求影响，另一方面或有年末冲刺，打造标杆产品的考虑。

七日年化收益超6%

“低风险低收益，高风险高收益”，这似乎是大多数人对投资理财一致的认知。但近期，银行低风险的现金类理财产品却有了让人出乎意料的表现，部分产品近七日年化收益率达到了6%以上。

1月2日，记者在某银行理财页面注意到，一款“天天成长3号31期”现金管理类理财产品七日年化收益率达到了6.30%，创成立以来新高，在众多产品中表现突出。

“天天成长3号31期”是平安理财发行的一款R1（低风险）的开放式活期理财产品，投资于存款、债券等债权类资产占组合总资产的比例不低于 80%。2023 年 11 月 21 日开放申购，1元起购，每日可申赎。

记者注意到，平安理财发行过多期“天天成长3号”理财产品，根据第31期产品的收益详情来看，该产品2023年12月25日的七日年化为4.9940%，后续收益率呈上涨趋势，在12月26日收益率超过了5%，12月31日收益率超过了6%。

除了平安理财，民生银行的“天天增利现金管理51号理财产品E”在1月2日的七日年化收益率达到了6.20%。该产品0.01元起购，也为1级低风险，无特定封闭期限。

与此同时，记者查看多家银行的理财产品页面注意到，多只现金管理类理财产品近七日年化收益率/近3个月年化收益率/成立以来年化收益率超过了5%，且有许多产品收益率达到了4%、3%以上。

如平安理财“天天成长3号32期理财产品”七日年化收益率达到了5.90%，信银理财“日盈象天天利103号理财产品”七日年化达到了4.9480%，徽银理财“徽安现金管理11号A”七日年化达到了4.817%，浦银理财“天添利现金宝28号B”七日年化达到了4.705%，兴银理财“兴银添利天天利34号I”七日年化达到了4.549%。

根据普益标准不同风险等级理财产品平均兑付收益率统计来看，2023年1月至11月，R1风险产品平均兑付收益率为2.6233%，R2级产品的兑付收益率为2.7591%。可见，当前现金管理类产品的年化收益率处于较高位置。

短期理财收益率“年末翘尾”

2022年破净潮、赎回潮的冲击之后，银行理财投资者在2023年呈现出明显的低风险偏好。伴随着2023年存款利率三次调降，银行现金管理类理财产品凭借低波稳健、灵活申赎、较低申购门槛、相对较高收益率的特征获得了一批投资者的青睐。

普益标准数据显示，截至2023年11月末，每日开放型产品（非现管类）和最小持有期（30天以内）类产品规模占比较年初大幅提升7.7个百分点至16.4%，按全市场理财存续规模测算，该类产品规模增长超2.1万亿元。

有分析团队根据普益标准、开源证券研究所数据分析指出，银行现金管理类理财产品底层资产以高流动性的货币市场类资产为主，同时配置了相当比例的现金及银行存款、买入返售、同业存单、其他资产。

平安理财就在“天天成长3号”2023年第三季度报告中披露，该产品42.64%的资产进行了资管计划类投资，41.95%的资产进行了固定收益投资，其余还有部分进行了银行存款和结算备付金、货币市场工具、买入返售金融资产等投资。

“现金理财沿袭了原银行资管部多元化委外的优势，可借力其他资管机构的牌照和投研优势，获取相对高收益的低风险资产。组合类保险资管产品的收益率中位数为2.57%，是现金理财增厚收益的利器。”该分析指出。

而临近春节，现金管理类理财出现收益率“飙升”的情况，光大银行金融市场部研究员周茂华向《华夏时报》记者分析表示，银行理财现金类产品容易受到短期资金面波动影响，受跨年等短期扰动因素影响，市场资金面有所收敛，带动了银行现金管理类理财产品收益率走高。

普益标准方面则向记者进一步分析称，在季末时点，市场资金需求量较大，逆回购往往会出现较高的利率，银行理财通过购买交易所逆回购，可以在短期内实现较高的收益。

“另一方面，理财机构有时为了揽客，会对一些特定产品进行收益‘补贴’，打造标杆产品。尤其在经历2022年破净潮之后，理财公司格外重视规模回升，为了进行年末冲刺，可能会选择打造标杆产品。”普益标准方面向记者指出。

诚然，《华夏时报》记者注意到，上述“天天增利现金管理51号理财产品E”就在2023年12月29日产品成立当日，对产品进行了费率优惠，将产品固定管理费和销售费分别优惠了0.28、0.25个百分点，成立当日产品七日年化收益达到了14.0102%。

但值得注意的是，普益标准方面认为，这样的收益优势可能并不持久。随着时间流逝叠加市场波动，现金类理财产品的收益也将回归到市场平均水平。对于理财公司而言，要提高产品收益率，最根本的还是要加强资产配置能力，同时深刻洞悉市场变化，把握交易机会，增厚产品收益。

“结合以往经验看，由于重要节日假期等短期扰动因素仍多，资金面和短期市场利率可能仍存在一定波动，但国内宏观政策继续为经济复苏保驾护航，央行积极呵护资金面，预计市场流动性整体有望保持合理充裕。”周茂华认为。

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