相信很多用户在手头资金周转困难的时候，都去银行申请过个人贷款。但银行的申贷门槛较高，有不少借款人因为征信问题被银行拒之门外。有一些借款人咨询希财君，征信怎么样才能申请银行小额贷款？征信不好如何在银行申请贷款？

征信怎么样才能申请银行小额贷款？

对于借款人的征信要求，各大银行的官网上都有非常明确的说明，那就是无不良记录。很多借款人以为，所谓的不良记录单纯是指逾期记录，但实际上，很多人会忽略了负债率。

征信上的负债率是多少，在借款人申请小额贷款时，也能起到决定性的作用。个人负债率越高，就说明借款人逾期的风险越大，说明借款人的还款能力越弱。因此，很多银行其实对于借款人的负债率也是有一定要求的。

一般来说，借款人的负债率不要超过30%最佳。如果借款人征信上有信用卡、车贷等贷款记录的话，负债率不要超过个人收入的50%比较好。个人负债率一旦超过50%，对于银行来说，借款人就属于高风险客户了。

征信不好如何在银行申请贷款？

征信不好，想在银行申请贷款，可以选择抵押贷款或担保贷款。如果借款人灭有抵押物，又没有找到担保人，也可以选择在每年的年初申请贷款。年初属于一年的第一季度，银行为了追求开门红，一般会有一个放水期，资质不好的用户也能申请。

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