1. 看到“等额本息不划算”的观点时，许多人会有些疑惑。因为这种贷款方式每月还款相同，很容易计算，相比其他还款方式比较容易理解。但是，是否真的如此呢？

2. 在等额本息还款方式下，每月还款额相同，但是利息和本金的占比会随着时间的推移而发生变化。最初的几年中，大部分还款都是还利息，而本金还得非常缓慢。这也就导致了同样金额的利息，在等额本息和等额本金的还款方式下，等额本息的总利息和还款总额都会更高。

3. 举个例子，假设有一个还款期限为20年，总贷款额为30万，年利率为5%。按照等额本息的方式还款，每月还款额大约为1962元，总还款额为469,214元，其中的利息为139,214元。而按照等额本金的方式还款，每月还款额从最初的3000元逐年递减，最后一年只需还1168元，总还款额为448848元，其中的利息为118848元。很明显，等额本金的还款方式更加划算。

4. 那么为什么还会有人选择等额本息呢？这主要是因为这种还款方式的每月还款额稳定，不会像等额本金一样逐年递减，对于财务计划比较规划的人来说，还款更加便利。同时，如果是房贷的话，等额本息的还款方式还可以享受税收优惠。

5. 综上所述，等额本息的还款方式并不是完全不划算，但是与等额本金相比，还款总额和总利息确实要高出不少。如果财务条件允许，可以考虑选择等额本金的还款方式，不仅能够节省总利息和还款总额，同时还可以更快地还清贷款，减少利息支出。