增额终身寿险的最大缺陷是什么?这些都是大实话!
2023-06-26
更新时间:2023-06-26 10:23:54 作者:知道百科
由于可以提前锁定收益,且安全可靠,在投资大环境不明朗的情况下,增额终身寿险一跃成为了市场上的香饽饽,加上有加减保、减额交清、保单贷款等权益加持,深受投资消费者的喜爱,优点如此之多,那么,这类产品有什么缺点吗?本期我们整理了,增额终身寿险的最大不足,让小伙伴们做到心中有数。
增额终身寿险的最大不足有以下几点:
1、不适合做教育金
虽然很多人都说增额终身寿险适合作为教育或者养老补充,但是实际上增额终身寿险的最大不足是不太适合做教育金的,比方说,孩子15周岁,大学22周岁,7年的时间内增值时间短,增额终身寿险本身是需要靠时间来养的;
2、不适合马上退保
对比其他理财保险而言,增额终身寿险虽然有资金回笼快等特点,但是市场上回本速度最快的产品,也是3年交4年回本,趸交第二年回本,市场上还是比较少见,假设要犹豫期外退保,也是亏损比较严重的;
3、退休人群不适合做养老补充
如果年龄比较大的人群,50岁以上的人群买增额终身寿险进行养老补充,其实不适合的,和不适合做教育金一样,增值时间不长,还是需要靠时间来增值;
4、IRR值不算高
对比理财保险开门红理财保险而言,由于有双主险加持,万能账户进行第二次增值,按照中档利率计算,有些产品经过几十年的复利,IRR值可以高达4%-5%左右,但是增额终身寿险的最大不足就是IRR值不高,平均在3.3%-3.4%之间;
5、投保有限制
一些互联网产品由于受环境限制,就只支持北京,河南、江苏、上海地区的人群投保,投保地域受到了很大的局限性,不能大范围内投保,乃至全国投保;
6、产品形态单一
要说增额终身寿险的最大不足,就是产品形态单一,比如开门红理财年金保险是以主险年金+附加万能账户形式,而增额终身寿险是固定增长的,也不会有附加万能账户进行加持;
7、减保有局限性
很多互联网终身寿险产品,虽然有加减保的功能,但是减保是有限制的,从产品规则来看是要到第5年开始才可以减保,且减保是首年保额20%,不是想减多少就减多少。
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