在我们向贷款机构申请的贷款获得通过之后，我们就需要和贷款机构签订贷款协议，我们除了要确定贷款额度、贷款利率、贷款期限之外，还要选择的就是还款方式，一般可以选择等额本息和等额本金的还款方式，那么两者的区别是什么？等额本息还款第几年还清最合适？接下来就由小编来为大家解答。

一、等额本息还款和等额本金还款的区别是什么

（一）还款金额不同

1、等额本息：在还款期限内，每个月的还款金额是固定不变的；

2、等额本金：在还款期限内，每个月的还款金额逐渐递减。

（二）还款本金不同

1、等额本息：等额本息还款方式前期偿还的本金较少，每个月的还款本金逐渐递增；

2、等额本金：等额本金还款方式前期偿还的本金较多，每个月的还款本金不变。

（三）利息不同

1、等额本息：在贷款金额、贷款利率、贷款期限相同的情况下，由于等额本息还款方式前期偿还的本金较少，所以总利息比等额本金还款方式高；

2、等额本金：在贷款金额、贷款利率、贷款期限相同的情况下，由于等额本金还款方式前期偿还的本金较多，所以总利息比等额本息还款方式低。

（四）还款压力不同

1、等额本息：等额本息每个月的还款金额是固定的，在贷款金额、贷款利率、贷款期限相同的情况下，前期还款压力比等额本金还款方式要小；

2、等额本金：在贷款金额、贷款利率、贷款期限相同的情况下，等额本金前期每个月的还款金额比等额本息要高，所以前期还款压力也要比等额本息还款方式大。

二、等额本息还款第几年还清最合适

我们通过举例计算的方式来分析。计算前，除了还款方式之外，还需要了解贷款金额、贷款期限、贷款利率。

（一）计算要素

1、贷款金额：假设贷款金额为20万元；

2、贷款期限：假设贷款期限为1年；

3、贷款利率：假设贷款利率为年利率10%。

（二）计算公式

1、等额本金：利息=（12+1）*贷款本金*贷款月利率/2；

2、等额本息：利息=12*[贷款本金*月利率*（1+月利率）^12]÷[（1+月利率）^12－1]-贷款本金，其中符号“^”代表乘方计算，比如“2^12”就代表数字2需要重复相乘12次，可以借助计算器计算结果。

（三）具体计算

1、等额本息：

（四）结果分析

通过计算可以看出，等额本金的利息都比等额本息的利息要少，如果我们选择了等额本息的还款方式考虑提前还款的话，在能力范围内越早还款越好，这样产生的利息就越少。

从计算结果中，我们能看到从第7期开始，等额本息的每期还款本金开始比等额本金的每期还款本金要多，此时再选择提前还款就不划算了。

以上就是小编对“等额本息还款第几年还清最合适”这个问题的计算分析，希望能对大家的提供帮助。