存量首套房贷款利率调整政策解读

近日，中国人民银行与国家金融监督管理总局联合发布了一则备受关注的通知，名为《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。这一政策预计将在2023年9月25日正式实施，允许存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人向金融机构提出申请，以新发放贷款来替代原有的房贷，以实现贷款利率的降低。

尽管存量首套房贷利率调整政策已经出台，但是市场上对于具体政策执行的细节仍有许多疑问，这也导致了市场上的广泛讨论。下面，我们将深入探讨这一政策，并回答以下问题：

1、如果认房不认贷了，我现在的二套房可以作为首套房贷降低利率吗？

根据政策，首先要弄清哪些存量房贷类型可以申请并降低利率。政策明确规定，原贷款发放时满足所在城市首套住房标准的房贷和借款人当前实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款都可以申请调降利率。

例如，如果您在购房时家庭没有其他住房，但因当地政府采取“认房又认贷”政策导致您的房贷被归类为二套房贷款，而现在地方政府执行“认房不认贷”政策，那么您就有资格申请降低利率。同样，如果您在购房时不是家庭唯一住房，但后来通过交易等方式出售了其他住房，那么您的本住房成为家庭唯一住房，且地方政府执行“认房不认贷”政策，您也有资格申请降低利率。

所以，首先要了解自己的房贷是否符合上述条件，如果符合，就可以考虑申请降低利率。

2、我的房贷发生在LPR转换之前，可以调降利率吗？

对于这个问题，需要根据具体情况来看。政策规定，调整后的存量房贷利率需要符合贷款发放时当地房地产政策，即不低于当时所在城市首套房贷利率政策下限。因此，如果您的房贷在LPR改革之前发放，但在当地政策下限之上，那么您可能有资格申请降低利率。但具体调整幅度需要等银行公告。

3、我所在的城市LPR加点幅度多次更改，我应该按照哪一个为基准进行利率调降？

不同城市的LPR加点幅度因地区政策不同而异，所以要根据您所在城市当时的政策来确定利率的基准。政策要求调整后的存量房贷利率需符合贷款发放时当地房地产政策，即不低于当时所在城市首套房贷利率政策下限。

4、固定利率这次能调吗？

对于选择了固定利率的房贷，政策同样允许调整。您可以与银行协商，调整后的利率水平也需要满足原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限。

哪些人可以申请？

综上所述，具备以下条件的人可以申请调降存量首套房贷款利率：

原贷款发放时满足所在城市首套住房标准的房贷；

借款人当前实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。

需要强调的是，并非所有人都符合调降标准，主要针对的是两种情况：一是“认房认贷”调整后符合首套房标准的刚性需求；二是近几年银行发放的利率明显高于当地政策下限的首套房贷。

另外，对于《通知》中“此次要求调整后的存量房贷利率需符合贷款发放时当地房地产政策，即不低于当时所在城市首套房贷利率政策下限”的相关表述，购房者可根据自身情况对照计算。

总的来说，这一政策为符合条件的房贷借款人提供了降低贷款利率的机会，但具体的调整幅度和条件需要与当地银行进行协商，确保符合政策要求。这一政策的

实施将有助于改善购房者的还款负担，同时也对市场起到了一定的刺激作用。但是，要注意的是，政策虽然开放了降低存量首套房贷款利率的通道，但并非所有人都能够享受到同样的优惠。因此，购房者在申请时需要了解自己的贷款情况以及所在地的政策要求，以便获得最大的利益。

另外，对于那些选择了固定利率的购房者来说，政策同样允许调整，但需要与银行进行协商。这也为一些固定利率购房者提供了降低还款压力的机会，但具体的调整幅度仍需根据各个银行的政策来确定。

最后，需要强调的是，政策的实施是为了更好地满足购房者的刚性需求，减轻其还款压力，同时也有助于稳定房地产市场。但在申请时，购房者要仔细核对自己的房贷情况，确保满足政策规定的条件，然后与贷款银行联系，了解具体的调整幅度和流程。

总之，这一政策的实施将有助于改善购房者的贷款利率，提升购房者的购房体验，同时也有助于房地产市场的平稳发展。购房者要善用这一政策机会，以更加灵活的方式管理自己的贷款，提高还款的可承受性。希望这一政策能够为广大购房者带来实际的帮助，促进房地产市场的健康发展。如果您有相关的需求，务必及时与银行或金融机构联系，以获取更多详细信息和帮助。

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