互助计划采用成员分摊的方式帮助患病成员，这种方式吸引了广大消费者们的关注，并且很多人都纷纷加入。以支付宝上的相互宝平台为例，该平台上有4个互助计划，其中最受欢迎的当属大病互助计划，其保障和重疾险类似，最高有30万互助金保障。经常有人询问互助计划能代替保险吗？下面就来聊聊这一问题。

互助计划能代替保险吗？

虽然互助计划的保障和保险类似，且有互助计划是采用0元免费加入，之后共同分摊的方式，但互助计划依旧无法代替保险。其原因主要有以下几点：

1、稳定性不强

互助计划缺少专门的监管机制，因此互助平台突然关停屡见不鲜。关停后成员就不能享受保障了，并且之前已经分摊的钱也无法追回。

2、理赔要求严格

互助计划中有的疾病定义可能要比重疾险严苛，因此更难理赔。相互宝的互助计划条款中还约定“本计划不是保险，我们不承诺能够获得确定的风险保障”。而保险，只要被保险人出险且达到理赔要求，那么是100%赔付的。

3、分摊金上涨

互助计划的分摊金并不是一成不变的，会受多个因素的影响。就拿相互宝来说，最开始每期分摊金只需几分钱，到现在每期需要分摊7元左右，暴涨几百倍。

互助计划是无法代替保险的，只能作为保险的补充。

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