1. 公积金贷款和商业贷款利率差异

公积金贷款和商业贷款是比较常见的方式。二者最大的区别在于利率。公积金贷款的利率要比商业贷款低，主要是因为公积金贷款有政府补贴，商业贷款则没有。公积金贷款利率的优势在于房贷计息年限不少于5年或10年，利率远低于市场利率；商业贷款则没有这样的优势，利率通常高于公积金贷款，而且计息方式、还款方式、贷款期限等都不尽相同。

2. 公积金贷款利率的计算方法

公积金贷款的利率计算方法标准化，采用人民银行公布的基准利率体系。房屋贷款利率在基准利率的基础上加上贷款的基本利率，即首套房贷款加0.05个百分点，二套房贷款加0.1个百分点，相比之下，商业贷款则根据银行之间交易的市场实际利率浮动而定，相对较高。

3. 公积金贷款与商业贷款利率的对比

具体而言，以上海为例，公积金贷款的利率是3.25%，而商业贷款的利率则根据不同银行和不同地区浮动，一般在4.35%到4.9%之间。可以看出，商业贷款利率较高，但有些时候，由于公积金提取的一些限制，可能并不是所有人都能够申请到公积金贷款的。

4. 总结

从上述分析可以看出，公积金贷款和商业贷款利率的差异还是比较大的。当然，具体二者的利率差异还要视情况而定，因为在不同地区、不同银行、不同贷款期限、不同贷款额度等因素的影响下，实际利率差异可能会有所变化。不过总体来说，如果有公积金可以用于房贷，那么还是建议优先考虑公积金贷款，比较划算。