日常投保健康医疗险，医疗险就是一个很好的选择，其中惠民保不限既往症、年龄、职业的限制，是社保的有力补充，判断一款惠民保值得不值得买，往往看承保责任、带病投保的实用性、和自身保证需求，我们以山东济南的医疗险为例，看看齐鲁保2022值得买吗，感兴趣的朋友不妨一起来看看。

方法一：看产品承保责任

城市惠民保和百万医疗险一样，都是具备高保额医疗保障的，投保人性化著称的。可区分产品值得不值得买，关键是看保障责任：比方说基础保障不缺、报销比例高、免赔低，这是值得买的地方。下面就以齐鲁保2022为例：

1、从保障内容上看：齐鲁保2022提供了包括了医保目录内外的住院医疗+慢性病门诊用药+特效药27类院外用药+罕见药品费用，核心疾病都提供，保障跟随主流保的很全；

2、从起付线高低来看：山东济南的齐鲁保2022值得买吗，其实起付线高低非常重要，这款产品合计的起付线非常高，四项加在一起有6万多了，自费非常高，相对而言，对比同类产品有些特效药、罕见药等0免赔，会人性化很多。

3、从报销比例来看：这款产品报销比例是50-60%，相对比较低。

方法二：从既往症限制上看

值得买的惠民保，不仅仅是不限年龄、职业、既往症，要真正意义上的带病投保，而不是宣传口号，从一般到优秀的理想状态是：

1、既往症不能承保（比较少见）；

2、既往症能参保，但是对于既往症导致的医疗费用一律不赔偿（十分多见）；

3、既往症能参保，也能赔付，但是压缩比例赔付，比如正常人群报销80%，既往症人群报销30%-40%；

4、既往症人群能保能赔付，报销比例和正常人一样。

以齐鲁保2022款产品为例：

市场上的城市惠民保要么既往症能保不赔付，要么是报销比例缩水，最常见的情况是扣除免赔后，既往症报销30%-40%之间，很有限制。

可是齐鲁保2022款较为人性化，基本上和正常人群保持一致，只是在27类院外特定高额药品稍有区别，正常人群报销60%，这款产品既往症人群报销比例同样优于同类产品，可以报销50%，和正常人投保其实差不了多少。

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