家住一线城市的一位中年男性找到希财君阐述了自己的家庭情况，已经39周岁了，因为有房贷压力，购买了定期寿险、意外险以及百万医疗险，现在只缺少了重疾险，自己找平安和国寿的保险代理人看了国寿福和平安福，发现交费特别高，累计交纳保额都大于保额了，他觉得意义不大，因此产生了质疑，39岁要不要买重疾险？重疾险买定期的还是终身的？本期希财君就为大家好好说一说。

一、39岁要不要买重疾险？

线下重疾险产品，如中国人寿国寿福庆典版、平安人寿的旗舰重疾险平安福等等产品，还附加一大堆附加险后，一般在37岁之后买重疾险，就非常容易出现保费倒挂（累计保费大于保额现象），这种是不划算的，失去了保险的本质意义。

但是这个年龄还处在奋斗期，就是上有老、下有下的阶段，如果孩子10--12岁，至少还有10年的时间需要自己抚养和负担，发生疾病垮了，整个家庭就倒了，因此重疾险可以解决“工作损失收入”，一般是年收入的3-5倍，如果资金充沛的话，可以买高一些保额。是需要购买的，可以买一些消费型的重疾险，价格要便宜三分之一左右，可以减轻购买者的经济压力。

二、重疾险买定期的还是终身的？

这个主要是看自己的购买能力，定期的重疾险肯定便宜不少，终身的重疾险要贵一二千元，如果你经济比较紧张，只想在60岁之前身体不跨，完成好自己的使命的话，建议购买定期的。

如果你经济宽松，随着科学发展，癌症或许只是一类慢性病，但是费钱的话，那就购买终身的，至少有个保障可以兜底，就买终身的。

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