长沙惠民保是一款可以“既往症、医保目录内外住院都一律能报”的产品。那么，这款惠民保有什么坑吗？本期希财君通过长沙惠民保条款内容好好为长沙市民扒一扒。

长沙惠民保条款深度盘点：

防坑一：免赔额十足高，报销比例低：

和其他惠民保对比，这款产品的免赔实在是太高了，如图所示，生病住院后，举个例子：

长沙的刘女士，由于癌症住院，其中医保目录内费用为12万。医保报销后，自己还要付5万。医保目录外住院为10万，自费。特定高额药品12万元，也是自付。通过长沙惠民保可以报销：

（1）医保目录内费用：（5万-1.8万）*80%=2.56万元

（2）医保目录外费用：（10万-1.8万）*30%=1.64万元

（3）院外高额自费药：（12万-2万）*60%=6万元。

这款产品整体报销是10.2万，假设没有长沙惠民保，刘女士要支付27万，这个只需要自费16.8万。还是有一定投保价值，只是报销比例比较低。

防坑二：既往症报销一部分费用：

虽然可以带病投保，也比其他产品好，癌症或者其他既往症也可以赔一些费用，但是并不高，在非既往症基础上的40%，相当于80%上的40%。等于是折上折，假设示例中的刘女士是癌症病人的话，是10.2万*40%，也就是只能报销4万多。很低了。

其中既往症详见：

1、恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

2、慢性肾功能不全（非透析治疗）；

3、慢性肾功能衰竭（尿毒症期）；

4、肝硬化；

5、肝功能不全；

6、缺血性心脏病（如冠心病、心肌梗死等）；

7、慢性心功能不全（心功能Ⅲ级及以上）；

8、脑梗死、脑出血；

9、罕见病

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