保单贷款逾期多久会失效?必须掌握的知识点

更新时间:2023-06-11 08:50:57 作者:知道百科

保单贷款逾期多久会失效?必须掌握的知识点保险现在已经成为每一个家庭必须配置的资产之一,对于保险,大家可能只是简单的认为是救命用的,但是有时资金困难,保单也可以拿来贷款。那既然是贷款,难免有时会忘记还款,借款人会比较担心影响到保单,那么保单贷逾期多久保单会失效?一起来看看吧

保单贷逾期多久保单会失效?

通常来说保单贷款分为两种类型:保单质押贷款和保单信用贷。

(一)保单质押贷款

所谓的保单质押贷款,是指以寿险、养老保险、年金保险、重疾保险等具有现金价值的保单为质押,被保险人或投保人从保险公司获得的贷款。最高可以贷款的金额为现金价值的80%,利率通常在6%左右,一般是短期贷款,期限为半年。其主要特点为:

放款主体为保险公司;

必须是有保险在手,且保单具有现金价值;

办理时无需查询征信,逾期也不会上报征信,可以使用保单的剩余现金价值来抵扣贷款金额。

办理手续便捷。

保单质押贷款出现以下情况,将会导致保单失效:

1、保单质押贷款逾期累计的贷款利息超过保单价值的一定比例;

2、贷款本息小于保单现金价值的一定比例时,保险合同即被终止。

另外,如果保单超过180天没有交保费,那保险合同就自动终止,保单也就失效了。

(二)保单信用贷款

保单信用贷款其实就是信用贷,是在银行进行贷款的。保单的长期有效只是为了证明借款人的经济能力,作为借款人信誉证明。其特点如下:

放款主体为银行;

贷款利率一般高于保单质押贷款,贷款额度相对来说高一些;

还款时间比较灵活,还款周期长;

手续复杂,除了需要个人出示材料外,同时需要保险公司开具相关证明,如保单现金价值证明;

要求个人征信好,因为是纯信用贷款,所以需要查询个人征信报告,如出现逾期还款,除罚息外,还需要上报人行征信。

从上述不难发现,保单信用贷款逾期是借款人跟银行之间的事情,跟保险公司无关,保单只是作为一个佐证材料,所以保单信用贷款逾期对于保单没有影响。

综上所述,保单质押贷款因逾期导致贷款利息达到一定的阈值,会导致保单失效。保单信用贷款逾期,不影响保单。

以上就是关于“保单贷逾期多久保单会失效”的相关内容,希望能帮助到大家。

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