基本养老金可以满足最基础的养老需求，但很多人为了提高养老生活质量，会选择补充一份养老年金险。想要判断养老年金险产品是否值得买，可以从产品收益、回本速递、产品卖点等方面来分析。下面就以大家保险的产品为例，看养多多3号养老年金险值得买吗？教大家几个方法。

方法一：看产品的年金返还额度

买养老年金险产品是为了补充未来退休后养老资金的需求，因此对于我们来说，领取的钱越多的产品则更值得考虑，所以买这类产品要重点留意产品的预期收益情况，下面就拿大家保险养多多3号为例：

高产品年金起领时间可以选择55岁（限女性）、60岁、65岁，年金可按年或按月领取，且可以随时变更。该产品还可选年金保证领取10年或20年。但具体能领多少钱，和投保年金、投入的保费、交费期间、年金领取时间等因素有关。下面通过一个例子来看。

若以30岁男性投保为例，每年交10万元保费，连续交10年，累计投入100万，从60岁开始领取年金，保证领取10年，保障终身，该保单年金领取情况如下：

从被保险人60岁开始，每年可领取158200元年金，保证领取10年，即至少能领取1582000元年金。年金可终身领取，因此生存时间越长，到手的养老金也就越多。

70岁：累计可领取1740200元年金，IRR为1.83%；

80岁：累计可领取3322200元年金，IRR为3.49%；

90岁：累计可领取4904200元年金，IRR为4.15%；

100岁：累计可领取6486200元年金，IRR为4.48%。

方法二：看保单回本速度

买理财型保险产品，往往需要投入较多的保费，如果中途退保，一般只能退还保单的现金价值。保单现金价值高、回本速度快，退保造成的损失则比较小，反之则可能造成本金损失。下面就以养多多3号养老年金险为例：

同样以30岁男性投保，每年交10万，连续交10年，累计投入100万，年金保证领取10年，从60岁开始领取年金为例，其现金价值如下所示：

从上图中可以看出，在保单第16年，即被保险人46岁时，保单现金价值达到101.08万元，超过已交保费实现回本。这就意味着在保单前16年退保会造成经济损失。

方法三：看产品卖点

判断一款养老年金险是否值得买，还要产品的卖点。在同类产品中是否有突出的优势。可以重点留意特色责任、起投门槛、保单权益等方面。下面就以养多多3号养老年金险为例：

1、投保门槛低：趸交5000元起、年交2000元起。

2、保证领取：可选择保证领取10年或20年，即使被保险人在领取年金期间身故，保险公司也会返还保证领取剩余未领取的部分。

3、保单权益丰富：支持加保、减保、保单贷款、减额缴清，另外保费达标可对接城心养老社区。

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