敞口额度和授信额度的区别有哪些?
2023-05-06
更新时间:2023-05-06 16:36:13 作者:知道百科
申请贷款的时候,大家都知道,金融机构会根据借款人提交的个人资料,综合评估借款人的贷款资质。贷款资质越好,金融机构可以提供给借款人的授信额度也就越高。敞口额度和授信额度的区别主要有哪些?主要在两个范围。
敞口额度和授信额度的区别主要有哪些?
敞口额度和授信额度的区别主要在服务受众和额度范围。敞口额度主要为企业提供,授信额度则是所有普通借款人都可以申请。
1、服务受众
敞口额度本质上来说,是企业实际可用于支付的信贷资金额度,银行账面贷款或者承兑额度时,需要查看敞口额度。
简单来说,敞口额度主要是用于企业和银行之间的贷款流程中,普通借款人在申请贷款时,不会用到敞口额度这个概念。
而授信额度的服务受众就比较广泛,只要是申请借款的人,无论申请的是什么贷款,都会牵扯到授信额度这个概念。
2、额度范围
授信额度可以提供的贷款范围是非常大的,而敞口额度就特指一种额度。
授信额度可细分为贷款额度、开立信用证额度、出口押汇额度等分项额度。
假如银行给企业的授信额度是300万,敞口额度是100万,另外200万需要企业提供保证金才能获得,如果没有保证金,那么实际的额度只有100万,另外200万是提不出来的。
授信敞口为0是什么意思?
根据规定,每个金融机构,都会贷款产品有明确说明,借款人在申贷时,会有单笔授信额度和总授信额度两个概念。
如果借款人在申请了贷款后,已经把授信额度用完,那么可授信额度就会显示为0,只有把之前的欠款还清后,额度才会逐渐恢复。
另外,金融机构过一段时间都会定期检测借款人的综合贷款资质。如果系统检测到借款人逾期风险很高、账户有异常情况等,都会被清零额度。
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