多次小额贷款会影响征信吗?真相令人意外!

更新时间:2023-05-14 16:27:55 作者:知道百科

相比于房贷,小额贷款申请门槛低、手续简单、审批放款快,满足了人们在日常生活中对小金额借款的需求。但同时,因为申请容易,导致很多人过度借贷,那么多次小额贷款会影响征信吗?一起来看看。

多次小额贷款会影响征信吗?真相令人意外

一、多次小额贷款会影响征信吗?

会。

目前绝大多数的正规小额贷款平台,都已经接入人行征信系统,用户申请贷款、还贷记录等将在个人征信报告上会有显示。很多人以为,只要按时足额还款,哪怕借贷次数很多,也没有什么大的影响,其实真相并非如此,主要体现在以下2个方面:

1、硬查询记录过多

用户在申请小额贷款时,金融机构会以贷款审批为由查询用户个人征信,会在用户个人征信报告上留下一条贷款审批的查询记录,该记录是以笔为单位,每申请一笔就会多一次记录。如果用户短期内频繁出现此类记录过多,金融机构会认为用户资金饥渴,对今后的贷款审批会有影响。

2、多头借贷

每一次办理贷款会在个人征信报告多出一个信贷账户,通常来说,一旦征信报告上未结清的贷款账户数量超过3个,那么就意味着多头借贷。一方面,个人收入毕竟有限,银行会担忧用户的偿还能力。另一方面,存在以贷养贷的嫌疑,很多可能会导致贷款被拒。

二、还有哪些对征信有影响?

1、逾期记录

按时足够还款,是借款人的责任与义务,一旦出现逾期还款,其逾期记录将会上报个人征信,结清逾期款项后,将会在人行征信系统保存5年。

通常来说,近两年内出现“连三累六”的逾期行为,那将会被金融机构列入贷款黑名单,申请贷款直接被拒。

对于小金额或逾期时间短的,对贷款也会有影响,比如可能出现低额高息的情况。

2、为他人做担保

担保人需要承担连带还款责任,相当于给自己增加了负债,对贷款审批有负面影响。对于被担保人出现欠款逾期等行为,会体现在担保人的个人征信上,从而影响担保人的贷款审批。另外,一旦被担保人跑路了,一旦在征信上出现代偿,那么贷款很有可能被拒。

3、账户状态异常

账户状态为冻结、止付,对贷款审批有影响,需要用户先联系对应金融机构,解除异常状态后,再去申请贷款。如账户出现呆账,贷款将直接被拒。

此外,像一些被法院执行、行政处罚也对征信造成影响,进而影响用户的贷款审批。

以上就是关于“多次小额贷款会影响征信吗”的相关内容分享,希望对大家有所帮助。

为您推荐

微信为什么有微粒贷无法借钱?主要原因分析

随着互联网金融科技的不断发展,使用微信的用户在不断增加。为了满足不同客户的需求,微信每年都会推出一些新的功能供用户使用,包括理财、贷款产品等。有不少借款人咨询希财君,

2023-05-14 16:21

如何看理财险现金价值表?大家鑫享至尊养老年金现价表解析

我们都非常关注退休后的养老问题,为了提高退休后的生活质量,很多人会选择补充一份养老年金险。买这类保险时,要关注产品的现金价值。那么如何看呢,下面就以大家保险的产品为例

2023-05-14 16:21

哪些app可以领取备用金?方便小额消费的方法

生活中其实有很多平台都有备用金服务,比如消费信贷平台、外卖平台、短视频平台、通用信息平台等等,通过与银行等金融机构合作,可以给用户提供一笔供临时周转或消费的授信额度。

2023-05-14 16:21

大家鑫享至尊养老年金保险怎么样?教您如何理解产品

越来越多人会选择通过买养老年金险来补充自己的养老需求,但市面上这类产品很多,想要判断产品怎么样,可以关注产品产品预期收益、产品亮点等方面,下面就以大家养老的产品为例,

2023-05-14 16:21

网贷不通过还能去哪里借?尝试这些方法

很多网贷都是不需要抵押的纯信用贷款,门槛不是很高直接线上申请,比起银行贷款比较容易办理。可是也总有不少人办理网贷一直不通过就想找别的渠道去借钱。那么网贷不通过还能去哪

2023-05-14 16:18

100万存定期好还是买理财产品好?如何理财?

很多人在准备投资理财的时候,就会很纠结,不知道应该选取哪种投资理财方式。既想要高额的回报,有害怕担风险,导致自己不知道应该如何选择。那么100万存定期好还是买理财产品好?

2023-05-14 16:18