多次小额贷款会影响征信吗?真相令人意外!
2023-05-14
更新时间:2023-05-14 16:27:55 作者:知道百科
相比于房贷,小额贷款申请门槛低、手续简单、审批放款快,满足了人们在日常生活中对小金额借款的需求。但同时,因为申请容易,导致很多人过度借贷,那么多次小额贷款会影响征信吗?一起来看看。
一、多次小额贷款会影响征信吗?
会。
目前绝大多数的正规小额贷款平台,都已经接入人行征信系统,用户申请贷款、还贷记录等将在个人征信报告上会有显示。很多人以为,只要按时足额还款,哪怕借贷次数很多,也没有什么大的影响,其实真相并非如此,主要体现在以下2个方面:
1、硬查询记录过多
用户在申请小额贷款时,金融机构会以贷款审批为由查询用户个人征信,会在用户个人征信报告上留下一条贷款审批的查询记录,该记录是以笔为单位,每申请一笔就会多一次记录。如果用户短期内频繁出现此类记录过多,金融机构会认为用户资金饥渴,对今后的贷款审批会有影响。
2、多头借贷
每一次办理贷款会在个人征信报告多出一个信贷账户,通常来说,一旦征信报告上未结清的贷款账户数量超过3个,那么就意味着多头借贷。一方面,个人收入毕竟有限,银行会担忧用户的偿还能力。另一方面,存在以贷养贷的嫌疑,很多可能会导致贷款被拒。
二、还有哪些对征信有影响?
1、逾期记录
按时足够还款,是借款人的责任与义务,一旦出现逾期还款,其逾期记录将会上报个人征信,结清逾期款项后,将会在人行征信系统保存5年。
通常来说,近两年内出现“连三累六”的逾期行为,那将会被金融机构列入贷款黑名单,申请贷款直接被拒。
对于小金额或逾期时间短的,对贷款也会有影响,比如可能出现低额高息的情况。
2、为他人做担保
担保人需要承担连带还款责任,相当于给自己增加了负债,对贷款审批有负面影响。对于被担保人出现欠款逾期等行为,会体现在担保人的个人征信上,从而影响担保人的贷款审批。另外,一旦被担保人跑路了,一旦在征信上出现代偿,那么贷款很有可能被拒。
3、账户状态异常
账户状态为冻结、止付,对贷款审批有影响,需要用户先联系对应金融机构,解除异常状态后,再去申请贷款。如账户出现呆账,贷款将直接被拒。
此外,像一些被法院执行、行政处罚也对征信造成影响,进而影响用户的贷款审批。
以上就是关于“多次小额贷款会影响征信吗”的相关内容分享,希望对大家有所帮助。